उत्तरजीविता बीमा। जीवन बीमा अनुबंध की मुख्य शर्तें

उत्तरजीविता बीमा एक प्रकार का व्यक्तिगत बीमा है जो बीमा की एक निश्चित अवधि तक पहुँचने पर, एक निश्चित आयु तक पहुँचने पर, या बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट किसी घटना के घटित होने पर बीमा राशि के भुगतान के लिए प्रदान करता है। ऐसे बीमा का एक उदाहरण शिक्षा बीमा है, जो पश्चिम में काफी लोकप्रिय है, जब माता-पिता अपने बच्चे को शिक्षा खर्च के लिए भुगतान प्रदान करते हैं। हालांकि, अपने शुद्ध रूप में, उत्तरजीविता और एक निश्चित अवधि तक का बीमा दुर्लभ है। एक नियम के रूप में, इन दोनों किस्मों को मृत्यु बीमा के साथ जोड़ा जाता है, अर्थात। मिश्रित बीमा में शामिल। जीवन बीमा के निम्नलिखित प्रकार हैं:
1) बच्चों का बीमा;
2) शादी के लिए बीमा;
3) बच्चों के बोर्डिंग स्कूलों के विद्यार्थियों का बीमा;
4) एक निश्चित अवधि तक बीमा।
बच्चों का बीमा आपको बच्चे की उम्र के अनुसार बीमित राशि की राशि में कुछ बचत करने की अनुमति देता है, और बीमित बच्चे के जीवन और स्वास्थ्य से संबंधित प्रतिकूल घटनाओं की स्थिति में बीमाधारक को वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है। बच्चे के माता-पिता और रिश्तेदारों (बीमाकर्ताओं) के साथ अनुबंध किया जाता है, उनकी उम्र और स्वास्थ्य की स्थिति की परवाह किए बिना, बच्चे के पक्ष में, जिसकी उम्र 15 वर्ष से अधिक नहीं है। बीमा की अवधि को अनुबंध के समापन की तिथि पर 18 वर्ष और बच्चे की आयु के बीच के अंतर के रूप में परिभाषित किया गया है। बीमित व्यक्ति की आयु पूर्ण वर्षों में निर्धारित की जाती है, इसके लिए अपूर्ण वर्ष को पूर्ण वर्ष (ऊपर) तक पूर्णांकित किया जाता है, 6 माह से कम आयु के बच्चों की आयु शून्य कर दी जाती है। एक बच्चे के पक्ष में, एक या कई बीमाकर्ताओं द्वारा कई अनुबंध किए जा सकते हैं। पहले 6 महीनों के दौरान, जन्मजात या गंभीर पुरानी बीमारी के परिणामस्वरूप मृत्यु होने पर बीमा राशि के भुगतान पर एक सीमा होती है। पूरी अवधि के दौरान, जानबूझकर अपराध या गैरकानूनी कृत्यों के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामलों में बीमा दायित्व की सीमा होती है। अनुबंध का समापन बच्चे के स्वास्थ्य से संबंधित बीमित घटनाओं के होने पर बीमा राशि के दोहरे या तिहरे भुगतान की शर्त के साथ किया जा सकता है। यदि, किसी भी कारण से, पॉलिसीधारक वर्तमान अनुबंध के तहत योगदान का भुगतान करना जारी नहीं रख सकता है, और पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में भी, बच्चे का कोई अन्य रिश्तेदार उसके दायित्वों को ग्रहण कर सकता है। यदि, बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, बच्चे के किसी भी रिश्तेदार ने बीमित व्यक्ति के दायित्वों को ग्रहण नहीं किया, तो बीमित बच्चे के माता-पिता या अभिभावक (संरक्षक) के अनुरोध पर, बचत बैंक में जमा राशि खोली जाती है और 90 भुगतान किए गए योगदान का% बच्चे के नाम पर स्थानांतरित कर दिया जाता है। पॉलिसीधारक को बीमा अनुबंध को समय से पहले समाप्त करने और भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा मोचन राशि की राशि में प्राप्त करने का अधिकार है, यदि अनुबंध किश्तों में भुगतान किया गया था और कम से कम 6 महीने के लिए वैध था। लगातार 3 कैलेंडर महीनों के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में विफलता आने वाले सभी परिणामों के साथ बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की आवश्यकता है। बीमा अनुबंध की वैधता की अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसीधारक को बीमा राशि के 30% की राशि में बीमा लाभ का भुगतान किया जाता है और साथ ही सभी भुगतान किए गए प्रीमियम बिना कटौती के वापस कर दिए जाते हैं।
एक निश्चित अवधि तक का बीमा एक निश्चित अवधि के बाद पूर्ण बीमा राशि के भुगतान का प्रावधान करता है, भले ही पॉलिसीधारक इस अवधि तक जीवित रहे या नहीं।
विवाह बीमा बीमाधारक की शादी के दिन या 21 वर्ष की आयु तक बचत का सृजन सुनिश्चित करता है, साथ ही बीमित बच्चे के स्वास्थ्य से संबंधित प्रतिकूल घटनाओं की स्थिति में बीमाधारक को सामग्री सहायता प्रदान करता है। माता-पिता (दत्तक माता-पिता) और बच्चे के अन्य रिश्तेदारों के साथ 15 वर्ष से कम उम्र के बच्चों के साथ अनुबंध संपन्न होते हैं। बीमित व्यक्ति की आयु 18-72 वर्ष की सीमा में हो सकती है, ताकि जिस दिन बीमा अवधि समाप्त हो, बीमित व्यक्ति की आयु 75 वर्ष से अधिक न हो। एक बच्चे के पक्ष में, एक या अलग-अलग व्यक्तियों (बीमाकर्ताओं) द्वारा कई बीमा अनुबंधों का निष्कर्ष निकाला जा सकता है।
बीमा प्रीमियम बच्चों के बीमा के समान ही निर्धारित किए जाते हैं। किसी भी कारण से पॉलिसीधारक की मृत्यु एक बीमाकृत घटना है, विशेष मामलों को छोड़कर। पॉलिसीधारक की मृत्यु के कारण, प्रीमियम का भुगतान समाप्त हो जाता है, और बीमा अनुबंध लागू रहता है (जब तक कि असाधारण कारणों से इसकी समाप्ति के लिए आधार न हों), और बच्चे का बीमा अवधि के अंत तक बीमा जारी रहता है। बीमा अवधि की समाप्ति पर, बीमित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त करने का अधिकार है, बशर्ते कि वह एक पंजीकृत विवाह में प्रवेश करता है या 21 वर्ष की आयु तक पहुंचता है। बीमा अवधि की समाप्ति की तारीख से बीमा राशि के भुगतान के लिए एक आवेदन जमा करने तक प्रत्येक महीने के लिए बीमा राशि का भुगतान करने पर, बीमा राशि का अतिरिक्त 0.25% शुल्क लिया जाता है। पॉलिसीधारक, बीमा अवधि समाप्त होने के तीन साल के भीतर, बीमा राशि प्राप्त करने का अधिकार रखता है, अगर यह उस व्यक्ति को भुगतान नहीं किया जाता है जिसके पक्ष में बीमा अनुबंध संपन्न हुआ था।
बच्चों के बोर्डिंग स्कूलों के विद्यार्थियों का बीमा उद्यमों और संगठनों की धर्मार्थ गतिविधियों में भागीदारी से जुड़ा हुआ है, व्यक्तिगत नागरिक जो परिस्थितियों के कारण परिवार में पालन-पोषण की सामान्य परिस्थितियों से वंचित बच्चों की भौतिक भलाई का ख्याल रखते हैं। पॉलिसीधारकों, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों के रूप में कार्य करते हुए, 1 से 15 वर्ष की आयु के बच्चों के पक्ष में एक बीमा कंपनी के साथ एक बीमा अनुबंध में प्रवेश कर सकते हैं, यदि उनका पालन-पोषण अनाथालय या बोर्डिंग स्कूल में, बच्चों के घर में किया जा रहा है और अनाथ हैं या उनके लिए छोड़ दिया गया है माता-पिता की देखभाल के बिना विभिन्न कारण। साधारण बच्चों के बीमा के लिए बीमा की अवधि की गणना बीमा अनुबंध के समापन के समय 18 वर्ष और बच्चे की आयु के बीच के अंतर के रूप में की जाती है। बीमा के लिए आवेदन में, बीमाधारक उस बच्चे (या कई बच्चों) के उपनाम, नाम और संरक्षक को इंगित करेगा जिसके पक्ष में अनुबंध संपन्न हुआ है। अगर बच्चे के माता-पिता हैं, तो इस समझौते के तहत उनके पास कोई अधिकार नहीं है। बीमित बच्चे को बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट बीमा राशि का भुगतान किया जाता है, यदि वह बीमा अवधि के अंत तक जीवित रहता है, अर्थात। 18 वर्ष की आयु तक। ऐसा करने के लिए, उसे बीमा कंपनी को अपना पासपोर्ट और बीमा प्रमाणपत्र प्रस्तुत करना होगा।
अनुबंध की वैधता की अवधि के दौरान, बच्चे को एक दुर्घटना के लिए बीमित माना जाता है जिसके कारण उसे विकलांगता प्राप्त हुई। जीवित रहने के लिए बीमित राशि के भुगतान के साथ बीमित व्यक्ति को विकलांगता भत्ता जारी किया जाता है। लाभ की राशि है: पहले विकलांगता समूह के लिए - बीमा राशि का 200%, 11वीं - 120 के लिए, 111वीं - 60% के लिए। यदि बीमा अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो अनुबंध समाप्त कर दिया जाता है, और संगठन भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम को बाल कोष की स्थानीय शाखा के खाते में स्थानांतरित कर देता है। जब पॉलिसीधारक नागरिक होता है, तो वह दूसरे बच्चे के लिए अनुबंध का नवीनीकरण कर सकता है।
उपरोक्त सभी प्रकार के बीमा के लिए भुगतान जीवन बीमा अनुबंध की वैधता के अधीन जीवित रहने के दिन तक किया जाता है, अर्थात। नियमित या एकमुश्त योगदान द्वारा संबंधित अनुबंध का पूरा भुगतान। जीवित रहने के दिन की शुरुआत के संबंध में बीमा राशि का प्राप्तकर्ता केवल पॉलिसीधारक या बीमित व्यक्ति होता है, इस तथ्य की परवाह किए बिना कि, बीमा की शर्तों के तहत, कोई अन्य व्यक्ति अगली किश्तों का भुगतान कर सकता है। अनुबंध की वैधता की अवधि के दौरान, निर्धारित बीमा राशि का क्रमिक संचय होता है, जो जीवित रहने के दिन तक पूरी राशि तक पहुंच जाता है।

जीवन बीमा एक प्रकार का जीवन बीमा है। "उत्तरजीविता" का अर्थ है कि एक व्यक्ति एक निश्चित उम्र या घटना के लिए जीने के लिए खुद का बीमा करता है। बीमा राशि का भुगतान अनुबंध की अवधि समाप्त होने के बाद किया जाता है।

कई के फायदों में यह तथ्य शामिल है कि आप न केवल अपना, बल्कि रिश्तेदारों और दोस्तों का भी बीमा कर सकते हैं। ये देश के नागरिक और रूस में स्थायी रूप से रहने वाले विदेशी व्यक्ति, साथ ही स्टेटलेस व्यक्ति भी हो सकते हैं।

बीमा की बुनियादी शर्तें

पॉलिसीधारक को बीमा अनुबंध की समाप्ति तक या उसकी मृत्यु तक नियमित योगदान का भुगतान करना होगा। अनुबंध के आधार पर, बीमा की अवधि पांच से बीस वर्ष तक हो सकती है।

विशेषज्ञ उत्तरजीविता बीमा को पहला संयुक्त प्रकार का बीमा कहते हैं। इसमें टर्म लाइफ इंश्योरेंस का अनुबंध दोनों शामिल हैं और अनुबंध की तारीख के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने के अवसर पर अतिरिक्त भुगतान शामिल है। सरल शब्दों में, वर्णित प्रकार का बीमा एक प्रकार की वित्तपोषित प्रणाली है। जिस व्यक्ति के संबंध में अनुबंध समाप्त किया जाएगा उसकी न्यूनतम आयु एक वर्ष है, और अधिकतम आयु 72 वर्ष है। अनुबंध के अंत में, बीमित व्यक्ति की आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।

जीवन बीमा प्रीमियम और भुगतान

बीमा प्रीमियम की राशि बीमित राशि पर निर्भर करेगी। भुगतान के भुगतान की आवृत्ति भिन्न हो सकती है: तिमाही में एक बार या हर छह महीने में एक बार, साल में एक बार तक। कुछ लोग जिन्होंने इस प्रकार का बीमा पहले ही निकाल लिया है, उन्होंने पूरे समय के लिए एकमुश्त शुल्क का भुगतान किया है। लेकिन इसके लिए आपके पास कुछ खास साधन होने चाहिए।

यह पॉलिसी भविष्य में आपके पैसे का एक प्रकार का निवेश है। वहीं, आप न केवल धन संचय कर सकते हैं, बल्कि एक निश्चित तिथि तक इसे बढ़ा भी सकते हैं। साथ ही, एक व्यक्ति की मृत्यु या दुर्घटना के जोखिम के खिलाफ बीमा किया जाता है।

जीवन बीमा के साथ निवेश का एक उदाहरण

मान लीजिए कि पंद्रह वर्षों के भीतर एक व्यक्ति ने 500,000 रूबल जमा करने का फैसला किया। अनुबंध के समापन के समय, व्यक्ति की आयु पूरे 45 वर्ष है। बीमा की इतनी राशि के लिए बीमा प्रीमियम प्रति वर्ष 30,000 रूबल होगा। यदि कोई व्यक्ति बीमा अवधि की समाप्ति तक जीवित रहता है, तो उसे 620,000 रूबल (उपज प्रतिशत 6) की राशि प्राप्त होगी। यदि अनुबंध की अवधि के दौरान किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो कंपनी पहले से भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम की राशि का भुगतान करेगी।

बहुत से लोग जीवन बीमा को मृत्यु या परेशानी की स्थिति में इतना अच्छा बीमा नहीं मानते हैं, बल्कि अपने पैसे का निवेश करने के लिए मानते हैं। आप इस प्रकार के बीमा की तुलना बैंक जमा राशि से कर सकते हैं। लेकिन लालफीताशाही तो कम ही होगी, और मौत की स्थिति में पैसा मिलना काफी आसान हो जाएगा।

उत्तरजीविता के लिए जीवन बीमा जीवन बीमा के प्रकारों में से एक है, जिसे धन संचय और बचत का एक विशिष्ट तरीका भी माना जा सकता है। जमा दीर्घकालिक है, एक स्वायत्त या संयुक्त (जीवन बीमा अनुबंध का हिस्सा हो सकता है) समझौते द्वारा किया जाता है।

अनुबंध के तहत भुगतान या तो बीमित व्यक्ति द्वारा स्वयं प्राप्त किया जाता है (अनुबंध में निर्दिष्ट आयु तक जीवित रहने के अधीन), या, उसकी मृत्यु की स्थिति में, उन्हें उस व्यक्ति को स्थानांतरित कर दिया जाता है जिसे इंगित किया गया है। मुख्य शर्त खाते में एक निश्चित राशि का निरंतर योगदान है।

मृत्यु बीमा मृत्यु के सभी कारणों को कवर नहीं करता है। इस तरह, उदाहरण के लिए, जीवन से जानबूझकर वंचित होना या खतरनाक पुरानी बीमारियों का बढ़ना नहीं है जो अनुबंध के समापन के समय मौजूद थे और जानबूझकर छुपाए गए थे।

दोनों कार्यक्रम शायद ही कभी अलग अनुबंध के रूप में जारी किए जाते हैं; वे आम तौर पर अन्य बीमा कार्यक्रमों का हिस्सा होते हैं।

उत्तरजीविता नीति के लिए आवेदन करते समय, एक व्यक्ति एक विशिष्ट आयु या वर्षों की संख्या निर्धारित करता है, जिसे अनुबंध में उसके जीवित रहने की अवधि के रूप में दर्शाया गया है। वैधता अवधि समाप्त होने के बाद स्पष्ट रूप से स्थापित राशि का पूरा भुगतान किया जाता है या कार्य क्षमता, मृत्यु का नुकसान हुआ है।

यदि बीमा के आवेदन के लिए एक मामला स्थापित किया जाता है, तो कागजात के सभी पैकेजों को इकट्ठा करना आवश्यक होगा जो चोट की पुष्टि करते हैं और जिस स्थिति में इसे प्राप्त किया गया था (नशे की स्थिति की अनुमति नहीं है)। महत्वपूर्ण बीमारियों (उदाहरण के लिए, पुरानी बीमारियों) और उनकी जटिलताओं को छुपाने की भी जाँच की जाती है।

भुगतान की गारंटी उस योगदान द्वारा प्रदान की जाती है जो एक व्यक्ति एक विशिष्ट समय के लिए करता है। मृत्यु के मामले में, खाते में निहित धन उस व्यक्ति को स्थानांतरित कर दिया जाता है जिसे जीवन बीमा अनुबंध में लाभार्थी के रूप में दर्ज किया गया था। यदि पॉलिसीधारक स्वयं समझौते के अंत तक पूरी अवधि तक जीवित रहता है, तो सारा पैसा उसके पास स्थानांतरित कर दिया जाता है।

एक अनुबंध तैयार करते समय, आपको निम्नलिखित कारकों को निर्दिष्ट करने की आवश्यकता होती है:

1. एक निश्चित राशि जो एक व्यक्ति मासिक या एकमुश्त राशि अपने खाते में जमा करता है।
2. अनुबंध अवधि (1-72 वर्ष)। वह कुछ भी हो जाता है। चरण - 1 वर्ष।
3. वह व्यक्ति जिसके पास बीमित घटना या बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में सारा पैसा जाएगा। आप किसी को भी रिकॉर्ड नहीं कर सकते।

एक मिश्रित अनुबंध बीमित व्यक्ति द्वारा गंभीर चोट और कार्य क्षमता के नुकसान की स्थिति में दो या तीन गुना राशि का भुगतान कर सकता है। यदि दक्षता 60% या उससे अधिक खो जाती है, तो बाद के सभी भुगतान आधे हो जाते हैं।

बीमा कौन प्राप्त कर सकता है

एक उत्तरजीविता अनुबंध एक नागरिक या रूसी संघ के निवासी और एक स्टेटलेस व्यक्ति द्वारा संपन्न किया जा सकता है।

प्रतिबंध - बीमित व्यक्ति की आयु: न्यूनतम एक वर्ष है, और अधिकतम 72 वर्ष है। अवधि के अंत में, बीमित व्यक्ति की आयु 75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए (यदि ऐसा होता है, तो अनुबंध समाप्त माना जाता है)। इन नियमों के अपवाद जीवन बीमा समझौते हैं।

उत्तरजीविता अनुबंध नीति का तात्पर्य संपूर्ण वैधता अवधि के दौरान एक वित्त पोषित प्रक्रिया (ब्याज में वृद्धि के साथ) से है, लेकिन मृत्यु की स्थिति में, केवल स्वतंत्र रूप से संचित धन (ब्याज को छोड़कर) लाभार्थी को दिया जाएगा।

उत्तरजीविता एक संयुक्त प्रकार का बीमा है:

• अधिकांश टर्म इंश्योरेंस आइटम शामिल हैं।
• यह जीवित रहने के लिए नामित व्यक्ति को एक विशिष्ट राशि की प्राप्ति का तात्पर्य है।

जीवन बीमा पॉलिसी कैसे प्राप्त करें

आप अन्य DMP या WMD नीतियों की तरह ही उत्तरजीविता और मृत्यु नीति प्राप्त कर सकते हैं।

• स्टेप 1।जानकारी देखें और वह बीमा कंपनी चुनें जो आपके लिए सही हो, जो आपको पसंद हो और जिस पर आपको भरोसा हो।
• चरण दोकंपनी में आएं और मुफ्त कानूनी सलाह लें।
• चरण 3उत्तरजीविता और मृत्यु के लिए स्वैच्छिक चिकित्सा नीति का पंजीकरण। राशि, वैधता अवधि भरी जाती है और लाभार्थी का चयन किया जाता है।
• चरण 4सजावट।
• चरण 5आपको पहले वित्त पोषित हिस्से (मासिक / त्रैमासिक / वार्षिक प्रथम भुगतान) का तुरंत भुगतान करना चाहिए या आवश्यक धनराशि का एकमुश्त भुगतान करना चाहिए।

जीवन बीमा दरें

जीवन बीमा के लिए पोस्टमार्टम लाभ टर्म इंश्योरेंस की तुलना में बहुत अधिक हैं। बीमा के विभिन्न हिस्सों का एक अनुचित भ्रम पैदा होता है (सावधि बीमा के लिए एक हिस्सा और राशि के संचय के लिए एक हिस्सा)।

अस्तित्व के अनुबंध के तहत, बीमा कंपनी को अनुबंध में इंगित पूरी राशि का भुगतान करना होगा। बीमित व्यक्ति का हिस्सा उसके खाते में तभी जमा होना शुरू होता है जब वह व्यक्ति स्वयं निवेश करता है। यह पता चलता है कि एक व्यक्ति बैंक में पैसा डालता है और इसके कारण धन का संचय होता है। यदि बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति से प्राप्त धन का निवेश करती है तो प्रतिशत अधिक होता है।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद, कंपनी तुरंत सभी धनराशि चालू खाते में या व्यक्तिगत रूप से लाभार्थी के हाथों में लौटा देती है।

बीमा लागत

जीवन और उत्तरजीविता बीमा के लिए आवेदन करते समय बीमा पॉलिसी की कीमत 150,000 रूबल से 650,000 रूबल तक होती है। यह सब उस राशि के आकार पर निर्भर करता है जिसे आप भविष्य में या एकमुश्त जमा करना चाहते हैं।

एक निश्चित उम्र तक जीवित रहने की स्थिति में जीवन बीमागली में एक साधारण आदमी के लिए काफी स्वीकार्य और लाभदायक। किसी विशिष्ट घटना, जैसे कि वर्षगांठ या जन्मदिन तक उत्तरजीविता का आदेश दिया जा सकता है। इस मामले में, सारा पैसा बचा लिया जाएगा और ब्याज के साथ चालू खाते के मालिक को हस्तांतरित कर दिया जाएगा, जो बदले में, कुछ भी नहीं खोएगा और जीत भी जाएगा।

भुगतान तब किया जाता है जब:

• मृत्यु (जीवन बीमा अनुबंध)।
• मृत्यु (अधूरा तत्काल समझौता)।
• अनुबंध में इंगित आयु तक का जीवन (मिश्रित समझौता)।

भुगतान प्राप्त होने पर अधिकार:

• कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 934, पैराग्राफ 1 - समझौते में निर्दिष्ट व्यक्ति।
• कला के अनुसार। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 934, पैरा 2 - वारिस (जब तक यह संकेत नहीं दिया जाता है कि धन किसे प्राप्त करना चाहिए)।
• कला के अनुसार। 934 रूसी संघ के नागरिक संहिता - बीमित व्यक्ति (यदि लाभार्थी का संकेत नहीं है)।

नोटिस और भुगतान की शर्तें

यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है या वह घायल हो जाता है, तो बीमा कंपनी को जल्द से जल्द सूचित करना आवश्यक है। सबसे कम नोटिस अवधि ठीक एक महीने (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 961 के तहत 30 दिन, अनुच्छेद 3) है। मृत्यु और चोट की सूचना का सही समय अनुबंध में लिखा जाना चाहिए।

अस्तित्व के लिए बीमा अनुबंध के साथ, बीमा कंपनी भुगतान पर निर्णय लेती है और उन्हें 1-2 सप्ताह के भीतर कर देती है। एक अच्छी तरह से योग्य भुगतान के अनुचित इनकार के मामले में, बीमित व्यक्ति को अदालत में आवेदन करना होगा, दस्तावेजों का एक पैकेज प्रदान करना होगा (फिर, यदि आवश्यक हो, तो क्षेत्रीय मजिस्ट्रेट के न्यायालय में)।

जीवन बीमा के पेशेवरों और विपक्ष

मृत्यु और उत्तरजीविता के लिए जीवन बीमा के कई पक्ष और विपक्ष हैं। इस तरह के बीमा के सकारात्मक गुण अधिक आश्वस्त करने वाले होते हैं, खासकर एक बुजुर्ग व्यक्ति के लिए।

पेशेवरों:

• एक बचत अनुभाग है।
• भुगतान प्राप्त करने वाले व्यक्ति को चुनने की क्षमता।
• अनुबंध के अंत में पैसा बहुत जल्दी भुगतान किया जाता है।
• शर्तें 1 वर्ष से 72 वर्ष तक भिन्न होती हैं।
• तृतीय पक्ष बीमा की संभावना।
• गंभीर चोटों के लिए मुआवजा।

माइनस:

• बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर संचित भाग का पूरा प्रतिशत जल जाता है।
• एक बार में वित्त पोषित हिस्से का भुगतान करना संभव है।
• एक आयु सीमा है (1 वर्ष से कम नहीं और 75 वर्ष से अधिक नहीं)।
• 75 वर्ष बीत जाने के बाद, अनुबंध स्वतः समाप्त हो जाता है।

जीवन बीमा का लाभ है:

• किसी भी समय परिस्थितियों को बदलने की संभावना।
• वित्तीय निवेश की मुद्रा - प्रस्तावित में से कोई भी।
• धन के प्राप्तकर्ता को बदलना संभव है।
• प्रारंभिक समाप्ति संभव है।
• एक लंबी अवधि के अनुबंध के साथ संचय का एक बड़ा प्रतिशत।
• 3% तक रिटर्न की गारंटी।

इस प्रकार के बीमा के लाभों में शामिल हैं बीमा भुगतान की परिवर्तनशीलता:

• बीमा राशि के एकमुश्त भुगतान के साथ जीवन बीमा;
• वार्षिकी (वार्षिकी) के भुगतान के साथ जीवन बीमा;
• पेंशन के साथ जीवन बीमा।

एक मृत्यु पॉलिसी में उपरोक्त सभी शामिल हैं और इसमें किसी भी दुर्घटना के लिए बीमा खंड हो सकता है। बीमा का भुगतान मृतक के वारिसों या रिश्तेदारों को किया जाता है। आपको अनुबंध की शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, क्योंकि कुछ दुर्घटनाएं (उदाहरण के लिए, आत्महत्या) बीमा में शामिल नहीं हैं।

एक अनुबंध का समापन करते समय, एक सलाहकार के श्रुतलेख के तहत "टिक" और हस्ताक्षर करना असंभव है। बीमाकर्ता को स्वयं सब कुछ पढ़ने की आवश्यकता है। बीमा कंपनी से संपर्क करने के दिन समझौते पर हस्ताक्षर करना आवश्यक नहीं है। आपको शांत वातावरण में अपने लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों पर विचार करने का अधिकार है। कंपनी के बीमा कार्यक्रमों के सभी मुद्दों पर परामर्श निःशुल्क प्रदान किया जाता है।

संतुलित दृष्टिकोण के साथ, उत्तरजीविता और मृत्यु बीमा बीमित व्यक्ति को स्वयं या उसके लाभार्थी को महत्वपूर्ण वित्तीय लागतों से जुड़ी कठिन परिस्थितियों में महत्वपूर्ण सहायता प्रदान कर सकता है।

जीवन बीमा और अन्य जोखिम (वीडियो):

जीवन बीमा क्या देता है, और यह इतनी सक्रियता से सेवानिवृत्ति और पूर्व सेवानिवृत्ति आयु के लोगों को क्यों पेश किया जाता है? इस लेख में, हम अन्य बीमा उत्पादों की तुलना में जीवन बीमा कार्यक्रमों की विशेषताओं, उनके फायदे और नुकसान का विश्लेषण करने का प्रयास करेंगे, और ऐसे कार्यक्रमों के लिए पॉलिसी जारी करने की प्रमुख शर्तों पर भी विचार करेंगे।

बीमा कार्यक्रम की विशेषताएं

जीवन बीमा एक दीर्घकालिक बीमा कार्यक्रम है, जिसमें बीमित व्यक्ति द्वारा एक बीमाकृत घटना होने तक (आवेदक के नियंत्रण से बाहर के कारणों के लिए) बचत खाते में जमा किए गए धन का संचय होता है। अनुबंध की अवधि के दौरान, जमा की गई धनराशि ब्याज अर्जित करती है, जिसका भुगतान बीमा अनुबंध के अंत में भी किया जाता है।

कार्यक्रम की एक विशेषता दो मामलों में से एक में भुगतान की गारंटी है - या तो अनुबंध समाप्त होने के समय, या किसी नागरिक की मृत्यु के बाद। इसके अलावा, कई लोगों के लिए अनुबंध तैयार किया जा सकता है, और अक्सर पूरा परिवार ऐसे बीमा उत्पाद का उपयोग कर सकता है।

बीमा अनुबंध आमतौर पर दो पक्षों को निर्दिष्ट करता है: पॉलिसीधारक और बीमित व्यक्ति, और ये अलग-अलग लोग हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, बच्चों को अपने माता या पिता का बीमा कराने का अधिकार है।

अनुबंध आमतौर पर लाभार्थी के लिए तैयार किया जाता है - वह व्यक्ति जो किसी कारण या किसी अन्य कारण से बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में भुगतान प्राप्त करेगा। इस कार्यक्रम के तहत भुगतान दो मामलों में जारी किए जाते हैं:

1. पॉलिसी अवधि के अंत में - इस मामले में, बीमित व्यक्ति को संचित राशि पूरी तरह से प्राप्त होती है।
2. बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद - इस मामले में, आवेदन में इंगित लाभार्थी को संचित राशि जारी की जाती है।

अनुबंध तैयार करते समय, बीमाकर्ता को बीमाधारक की स्थिति को ध्यान में रखना चाहिए। ऐसा करने के लिए, प्रश्नावली में स्वास्थ्य की स्थिति, पुरानी बीमारियों की उपस्थिति आदि के बारे में कई प्रश्न हैं। इन आंकड़ों के आधार पर, कंपनी एक व्यक्तिगत बीमा कार्यक्रम बनाती है और बीमा सेवाओं की लागत निर्धारित करती है।

यदि अनुबंध बड़ी राशि के लिए या बहुत लंबी अवधि के लिए संपन्न होता है, तो बीमाकर्ता को एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है। इस आवश्यकता के साथ, बीमा कंपनी मानसिक रूप से बीमार रोगियों के बीमा से जुड़े अतिरिक्त जोखिमों से खुद को बचाने की कोशिश कर रही है।

टर्म डेथ इंश्योरेंस

टर्म डेथ इंश्योरेंस प्रोग्राम में अनुबंध की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी को भुगतान करना शामिल है। इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, ग्राहक नियमित वार्षिक भुगतान करने के लिए बाध्य है, और अनुबंध की समाप्ति से पहले बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में, अनुबंध में निर्दिष्ट पूरी राशि का भुगतान लाभार्थी को किया जाएगा। यदि बीमित व्यक्ति अनुबंध की समाप्ति तक जीवित रहता है, तो भुगतान की गई प्रीमियम की पूरी राशि बीमा कंपनी के निपटान में रहेगी।

टर्म इंश्योरेंस की एक विशेषता बीमित राशि का पूर्ण भुगतान है, भले ही बीमित व्यक्ति बीमित घटना के घटित होने से पहले भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि जमा करने में कामयाब रहा हो या नहीं।

मृत्यु के मामले में एक टर्म इंश्योरेंस अनुबंध आमतौर पर 1 से 20 साल की अवधि के लिए संपन्न होता है, जब तक कि बीमित व्यक्ति 65-70 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता। कवरेज की राशि आमतौर पर अनुबंध की शर्तों के आधार पर व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है।

बीमित घटना की स्थिति में, लाभार्थी को बीमित व्यक्ति की मृत्यु के कारण की पुष्टि करने वाले दस्तावेज उपलब्ध कराने की आवश्यकता होगी।

बीमा कंपनी को निम्नलिखित स्थितियों में भुगतान से इंकार करने का कानूनी अधिकार होगा:

• यदि मृत्यु आत्महत्या के परिणामस्वरूप हुई हो;
• यदि मृत्यु नशीली दवाओं या शराब की लत का परिणाम थी;
• यदि मृत्यु बीमा अनुबंध के समापन की तिथि पर बीमाकर्ता से छिपी किसी पुरानी बीमारी के कारण हुई हो;
• यदि लाभार्थी के जानबूझकर किए गए कार्यों से बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है।

जीवन बीमा

जीवन बीमा में बीमा राशि को बचत खाते में जमा करना और बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को भुगतान करना शामिल है। कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, बीमाधारक एक बार या कई वर्षों में नियमित भुगतान करने के लिए बाध्य है। यदि बीमित व्यक्ति अनुबंध में निर्दिष्ट आयु तक जीवित रहता है, तो पूरी राशि लाभार्थी को हस्तांतरित कर दी जाएगी।

आजीवन कार्यक्रम की एक विशेषता बीमा मुआवजे का भुगतान है, जिसमें बीमित और संचित ब्याज द्वारा किए गए नियमित योगदान शामिल हैं। वास्तव में, ऐसा कार्यक्रम बैंक जमा के समान है - बीमाधारक कितना जमा करता है, उसे इतना ही प्राप्त होगा।

टर्म इंश्योरेंस प्रोग्राम के विपरीत, जीवन बीमा में बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य पर कोई प्रतिबंध नहीं है। एक समझौता तैयार करने के लिए, आवेदक के लिए स्थापित फॉर्म के आवेदन पर हस्ताक्षर करना, एक समझौता करना, जिसके बाद उसके लिए एक विशेष बचत खाता खोला जाएगा, जिसमें वह धन जमा कर सकेगा। इस कार्यक्रम में किसी भी उम्र के व्यक्ति भाग ले सकते हैं, यहां तक ​​कि पेंशनभोगी भी।

कार्यक्रमों के पक्ष और विपक्ष

उत्तरजीविता और मृत्यु बीमा कार्यक्रमों के अपने फायदे और नुकसान हैं, जिन पर अनुबंध समाप्त करने से पहले विचार किया जाना चाहिए।

उत्तरजीविता कार्यक्रम के प्रमुख लाभों में शामिल हैं:

• एक वित्त पोषित योजना के उपयोग के माध्यम से अपने लिए या अपने प्रियजनों के लिए पैसे बचाने की क्षमता;
• एक व्यक्ति को चुनने की क्षमता जो लाभार्थी बन जाएगा (उन्हें रिश्तेदार होने की ज़रूरत नहीं है, विरासत का अधिकार भी कोई फर्क नहीं पड़ता);
• नकद प्राप्त होने तक आवेदन और आवश्यक दस्तावेजों के प्रावधान के बीच भुगतान की शीघ्र प्राप्ति;
• बीमा शर्तों की एक विस्तृत श्रृंखला (मानक चरण - एक वर्ष);
• रिश्तेदारों या करीबी लोगों का बीमा करने की क्षमता;
• दुर्घटना या गंभीर चोट की स्थिति में भुगतान करने की संभावना।

इस कार्यक्रम के स्पष्ट नुकसान में शामिल हैं:

• आयु (75 वर्ष से अधिक नहीं) और स्वास्थ्य की स्थिति पर सख्त प्रतिबंध;
• 75 वर्ष की आयु में अनुबंध की स्वचालित समाप्ति;
• अनुबंध की समाप्ति के समय बीमित घटना नहीं होने की स्थिति में पूरी राशि का नुकसान।

जीवन बीमा ऊपर सूचीबद्ध नुकसानों से रहित है - यह कार्यक्रम आपको बैंक जमा के साथ सादृश्य द्वारा पैसा निवेश करने की अनुमति देता है, और एक पेंशनभोगी और एक युवा व्यक्ति दोनों एक समझौते को समाप्त कर सकते हैं। जीवन बीमा के अन्य लाभों में शामिल हैं:

• किसी भी समय अनुबंध की शर्तों को बदलने की संभावना - इसके लिए कंपनी के कार्यालय में एक संबंधित आवेदन लिखना पर्याप्त है;
• किसी भी मुद्रा में बचत खाते में धन का निवेश और संचय करने की क्षमता;
• संचित धन की वापसी के साथ अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की संभावना;
• लंबी अवधि के अनुबंध के साथ शेष राशि पर ब्याज की एक महत्वपूर्ण राशि जमा करने की संभावना।

बीमा की लागत

मृत्यु और उत्तरजीविता के मामले में बीमा बीमा कंपनियों द्वारा विकसित दरों पर किया जाता है। हालांकि वे कंपनी से कंपनी में बहुत भिन्न हो सकते हैं, पॉलिसी की वार्षिक लागत कई कारकों के आधार पर बनाई जाती है:

• चालू वर्ष के लिए क्षेत्र में जनसांख्यिकीय स्थिति की सामान्य स्थिति;
• बीमित व्यक्ति के काम का स्थान, हानिकारक कामकाजी परिस्थितियों की उपस्थिति;
• लिंग, आयु, बीमित व्यक्ति के स्वास्थ्य की स्थिति;
• बीमा की शर्तें, पॉलिसी की अवधि, बीमा कवरेज की राशि।

बीमा की लागत की गणना करने के लिए, चयनित कंपनी से संपर्क करने और बीमाधारक के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करने की सिफारिश की जाती है। अंतिम राशि ग्राहक की चिकित्सा परीक्षा के परिणामों पर निर्भर करती है।

उदाहरण के लिए, 60 से 74 वर्ष की आयु के पेंशनभोगी के लिए बीमा की लागत और 1 मिलियन रूबल के भुगतान पर प्रति माह 500-800 रूबल का खर्च आएगा। पुरानी बीमारियों या खतरनाक उद्योगों में काम करने की स्थिति में भुगतान की राशि 15,000 रूबल तक बढ़ सकती है। औसतन, एक वर्ष के लिए जीवन बीमा पॉलिसी की वार्षिक लागत लगभग 30,000 रूबल है।

अनुबंध कैसे तैयार किया जाता है और भुगतान कैसे किया जाता है

जीवन बीमा अनुबंध तैयार करते समय, कंपनी के ग्राहक को एक आवेदन तैयार करना चाहिए, जिसमें निम्नलिखित जानकारी इंगित की गई हो:

• क्या उसे विकलांगता की कोई श्रेणी सौंपी गई है;
• चाहे उसे हृदय, तंत्रिका संबंधी रोग हों;
• क्या उसे कैंसर है;
• क्या आप हाल के वर्षों में 10 दिनों से अधिक समय से अस्पताल में भर्ती हैं?
• क्या उन्हें 1 महीने से अधिक समय तक चलने वाली अस्थायी विकलांगता थी।

आवेदन भरते समय, बीमा कंपनी को आवेदन करने से पहले 5 साल की अवधि के लिए ग्राहक की स्वास्थ्य स्थिति के बारे में वर्तमान जानकारी का संकेत दिया जाता है। इस स्तर पर बीमाकर्ता से मौजूदा बीमारियों को छिपाना बेकार है - एक बीमित घटना होने पर, बीमा कंपनी को मृत्यु के कारण का संकेत देने वाले दस्तावेजों के प्रावधान की आवश्यकता होगी, और यदि आवेदक द्वारा निर्दिष्ट डेटा मेल नहीं खाता है, लाभार्थी को भुगतान से वंचित कर दिया जाएगा।

इसके अलावा, अनुबंध को तैयार करने के लिए, आपको पासपोर्ट और एक चिकित्सा परीक्षा के प्रमाण पत्र की आवश्यकता होती है, यदि यह बीमा की शर्तों में शामिल है। यदि पॉलिसी किसी अन्य व्यक्ति को पंजीकृत है, तो उसके दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, साथ ही लाभार्थी के डेटा की भी आवश्यकता होगी।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, इस पर बीमाधारक और कंपनी के प्रतिनिधि द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं। इस स्तर पर, आपको दस्तावेज़ के पाठ को ध्यान से पढ़ना चाहिए और तुरंत रुचि के बिंदुओं को स्पष्ट करना चाहिए। उसके बाद, अनुबंध लागू होता है और बीमाधारक नियमित भुगतान करना शुरू करने के लिए बाध्य होता है।

एक बीमित घटना के घटित होने पर, अर्थात्। बीमित व्यक्ति की मृत्यु, लाभार्थी को बीमा कंपनी को निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• बीमा अनुबंध को तैयार करने की संख्या और तारीख को दर्शाने वाले स्थापित मॉडल के अनुसार लिखा गया एक आवेदन;
• मूल बीमा पॉलिसी;
• बीमित व्यक्ति के मृत्यु प्रमाण पत्र की एक फोटोकॉपी;
• मौत के कारण के बारे में बयान;
• लाभार्थी का पासपोर्ट;
• विरासत के अधिकार के लिए दस्तावेज (यदि अनुबंध लाभार्थी को निर्दिष्ट नहीं करता है)।

आखिरकार

उत्तरजीविता या मृत्यु के लिए जीवन बीमा सुविधाजनक कार्यक्रम हैं जो आपको किसी प्रियजन या कमाने वाले की मृत्यु की स्थिति में पैसे बचाने की अनुमति देते हैं, और इस मामले में मुआवजा प्राप्त करते हैं। इस तरह का भुगतान एक कठिन अवधि के दौरान परिवार के सदस्यों के लिए पर्याप्त समर्थन होगा, और कम से कम वित्तीय नुकसान के साथ कठिन जीवन की स्थिति से बाहर निकलने में मदद करेगा।

जीवन बीमा के तहत, बीमा राशि का भुगतान किया जाता है यदि बीमित व्यक्ति अनुबंध में निर्दिष्ट समय तक रहता है। बीमित राशि की राशि बाद के समापन पर निर्धारित की जाती है, और इसमें एक नियम के रूप में, भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम और इस प्रीमियम के निवेश से नियोजित आय शामिल होती है। जब अनुबंध की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा भुगतान नहीं किया जाता है, और केवल भुगतान किए गए प्रीमियम पॉलिसीधारक को वापस कर दिए जाते हैं।

जीवन बीमा के प्रकारों की एक विशिष्ट विशेषता यह है कि बीमाधारक को अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के मामले में एक मोचन राशि प्राप्त करने का अधिकार है। मोचन राशि अनुबंध की समाप्ति के दिन अनुबंध के तहत बनाई गई बचत का एक हिस्सा है, जो बीमाधारक को देय है। आमतौर पर मोचन राशि का अधिकार इस शर्त पर उत्पन्न होता है कि अनुबंध कम से कम 6 महीने के लिए वैध था, लेकिन लंबी अवधि की स्थापना की जा सकती है। बीमाकर्ता की यह आवश्यकता उसके बीमा पोर्टफोलियो की स्थिरता सुनिश्चित करने से जुड़ी है। मोचन राशि की राशि समाप्त बीमा अवधि की अवधि और उस अवधि पर निर्भर करती है जिसके लिए अनुबंध संपन्न हुआ था।

बड़ी संख्या में उत्तरजीविता बीमा के बीच, दो उपसमूहों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है: पूंजी बीमा (राशि) और वार्षिकी बीमा (वार्षिक)। पहला उपसमूह छोटे योगदानों के व्यवस्थित भुगतान के माध्यम से बड़ी राशि जमा करने के उद्देश्य से बीमा के प्रकारों को जोड़ता है, जिसका भुगतान एकमुश्त किया जाता है। पूंजी बीमा में बचत बीमा, विवाह बीमा, बच्चों का बीमा, मिश्रित जीवन बीमा, पारिवारिक जीवन बीमा और गंभीर बीमारी बीमा शामिल हैं। दूसरे उपसमूह में बीमा के प्रकार शामिल हैं, जिनकी शर्तें नियमित भुगतान के रूप में किए गए योगदान के क्रमिक खर्च के लिए प्रदान करती हैं। वार्षिकी बीमा भी कई प्रकारों को जोड़ता है, जिनमें से पेंशन बीमा विशेष रूप से विशिष्ट है। आइए व्यक्तिगत प्रकार के जीवन बीमा पर करीब से नज़र डालें।

पूंजी बीमा

बचत बीमा। बचत बीमा किश्तों में बीमा प्रीमियम के भुगतान और बीमा अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर बीमा राशि के भुगतान का प्रावधान करता है। बीमा के लिए आवेदन करते समय, बीमाधारक के स्वास्थ्य की स्थिति पर प्रश्नावली भरने की कोई आवश्यकता नहीं है, और इससे भी अधिक - एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरना।

विवाह बीमा। विवाह के लिए बीमा की एक विशेषता यह है कि बीमा राशि का भुगतान तब किया जाता है जब बीमित व्यक्ति बीमा अवधि के अंत तक और एक सशर्त घटना के घटित होने तक जीवित रहता है।

इस तरह के बीमा का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बीमित व्यक्ति को विवाह पर बीमा राशि प्राप्त हो, भले ही बीमा अवधि के दौरान बीमा प्रीमियम का भुगतान बीमाकर्ता की मृत्यु के कारण समाप्त हो गया हो।

चूंकि बीमा की शर्तें प्रदान करती हैं कि बीमाधारक की मृत्यु के बाद भी अनुबंध वैध बना रहता है, बीमाकर्ता अपने बच्चों और पोते-पोतियों का बीमा करने की इच्छा रखने वालों की आयु और स्वास्थ्य की स्थिति के लिए सख्त आवश्यकताएं निर्धारित करते हैं।

18 से 72 वर्ष की आयु के बच्चे के माता-पिता, दादा-दादी और अन्य करीबी रिश्तेदार यहां बीमाकृत के रूप में कार्य करते हैं, और 15 वर्ष की आयु के बच्चे का बीमा किया जाता है।

बीमा प्रीमियम बीमित व्यक्ति की आयु, बीमा की अवधि और बीमा राशि के आधार पर निर्धारित किया जाता है। उत्तरार्द्ध पार्टियों के समझौते से निर्धारित होता है।

एक बीमित घटना दो स्थितियों की उपस्थिति है:

• - बीमा अवधि के अंत तक बीमित व्यक्ति का जीवित रहना,
• - पंजीकृत विवाह में प्रवेश करना या 21-25 वर्ष की आयु तक पहुंचना, जो भी पहले हो।

विवाह के लिए बीमा की कई किस्में हैं, जो जीवित रहने के लिए और दुर्घटनाओं और बीमारियों के खिलाफ बीमा के जोखिमों को जोड़ती हैं।

बच्चों का बीमा। बच्चों के बीमा के लिए, वही व्यक्ति विवाह बीमा के लिए बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति के रूप में कार्य कर सकते हैं। हालांकि, चूंकि इस प्रकार के बीमा के तहत कंपनी बीमा राशि का भुगतान करने के लिए केवल तभी उत्तरदायी होती है जब संपूर्ण बीमा प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, बीमित व्यक्ति की आयु और स्वास्थ्य के लिए कोई आवश्यकता नहीं होती है। बीमा की पूरी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक जिस प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य है, वह बच्चे की उम्र, बीमा राशि की राशि और बीमा की अवधि पर निर्भर करता है। बीमाधारक को योगदान के भुगतान की विधि चुनने, बीमा राशि का आकार बदलने, अनुबंध को समय से पहले समाप्त करने का अधिकार है।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, बच्चे का उसका कोई भी रिश्तेदार उसके दायित्वों को ग्रहण कर सकता है। जब कोई भी रिश्तेदार प्रीमियम का भुगतान करने का दायित्व नहीं लेता है, तो बच्चे को पहले भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी के साथ बीमा अनुबंध समाप्त हो जाता है।

इस प्रकार के बीमा के लिए एक बीमाकृत घटना बीमा अवधि के अंत तक बीमाधारक का जीवित रहना, अनुबंध की अवधि के दौरान बच्चे की मृत्यु, साथ ही चोट, विषाक्तता है। जब मृत्यु होती है, तो कई अपवाद होते हैं जब बीमा भुगतान नहीं किया जाता है।

मिश्रित जीवन बीमा। मिश्रित जीवन बीमा में, जीवन बीमा और सावधि मृत्यु बीमा एक अनुबंध में संयुक्त होते हैं। कभी-कभी इसमें दुर्घटनाओं और बीमारियों के खिलाफ बीमा में निहित घटनाएं भी शामिल होती हैं। मिश्रित बीमा की एक विशेषता यह है कि प्रत्येक अनुबंध के तहत बीमा कवरेज का भुगतान आवश्यक रूप से किया जाता है: या तो बीमा अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के संबंध में, या जब वह अनुबंध द्वारा निर्धारित अवधि के अंत तक जीवित रहता है।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के कारणों के आधार पर बीमा भुगतान की राशि में अंतर किया जा सकता है।

बीमित घटनाओं में काम करने की सामान्य क्षमता का स्थायी नुकसान भी शामिल हो सकता है, लेकिन केवल एक दुर्घटना के परिणामस्वरूप। पूर्ण विकलांगता के मामले में, पूरी बीमा राशि का भुगतान किया जाता है, आंशिक विकलांगता के मामले में, काम करने की क्षमता के नुकसान के प्रतिशत के अनुरूप बीमा राशि का एक हिस्सा। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, बीमित घटना के तथ्य स्थापित होने के तुरंत बाद बीमा राशि का भुगतान एकमुश्त किया जाता है।

पारिवारिक जीवन बीमा। पारिवारिक जीवन बीमा की शर्तें परिवार के सभी सदस्यों के लिए एक अनुबंध के तहत बीमा सुरक्षा प्रदान करती हैं। एक परिवार बीमा अनुबंध का समापन करने वाला व्यक्ति चुन सकता है कि परिवार के किस सदस्य का बीमा किया जाए और कौन से मामले बीमाकर्ता के दायित्वों द्वारा कवर किए जाएंगे।

निर्दिष्ट व्यक्ति के लिए, बीमित घटनाएँ बीमा अवधि के अंत तक उसकी उत्तरजीविता, किसी भी कारण से मृत्यु, दुर्घटना के परिणामस्वरूप चोट, परिवार के अन्य सदस्यों के लिए - जीवित रहने को छोड़कर सूचीबद्ध घटनाएँ हो सकती हैं।

अनुबंध के तहत प्रीमियम की राशि बीमाधारक की उम्र और उनकी संख्या के साथ-साथ चयनित जोखिमों पर निर्भर करती है।

गंभीर बीमारी बीमा। एक नए प्रकार का बीमा गंभीर बीमारियों के खिलाफ बीमा है। इस प्रकार के लिए, बीमा अवधि के अंत तक बीमाधारक के जीवित रहने, उसकी मृत्यु के साथ-साथ उस स्थिति में भुगतान किया जाता है जब उसे एक निश्चित गंभीर बीमारी (कैंसर, रोधगलन, आदि) का निदान किया जाता है।

शर्तें अनिवार्य रूप से प्रतीक्षा अवधि प्रदान करती हैं - अनुबंध के समापन के बाद पहले तीन महीनों में किसी बीमारी का निदान करने से बीमाधारक को बीमा भुगतान प्राप्त करने का अधिकार नहीं मिलता है।

बीमित राशि की राशि निर्धारित करने के लिए दो विकल्प हैं। पहले मामले में, जब बीमित बीमारियों में से कोई एक होता है, तो बीमा राशि बीमा भुगतान की राशि से कम हो जाती है, जिसका भुगतान बीमा अवधि के अंत तक या उसकी मृत्यु की स्थिति में बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर किया जाएगा। दूसरे विकल्प में, बीमारी के निदान पर भुगतान बीमाकर्ता के अन्य दायित्वों के लिए बीमा राशि की राशि को प्रभावित नहीं करता है। ध्यान दें कि भुगतान बीमित व्यक्ति द्वारा चुनी गई पूर्व निर्धारित राशि में किया जाता है। इसका मूल्य एक स्थापित बीमारी के इलाज के लिए चिकित्सा व्यय की लागत, प्राप्त विकलांगता या बीमित व्यक्ति की आय से निर्धारित नहीं होता है।

वार्षिकी बीमा

वार्षिकी बीमा की एक विशिष्ट विशेषता बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट आवृत्ति के साथ एक निश्चित राशि में बीमा भुगतान का कार्यान्वयन है। योगदान के भुगतान के लिए स्थापित प्रक्रिया और भुगतान की सहमत शर्तों के आधार पर, किराए के लिए कई विकल्प हैं:

• - तत्काल वार्षिकी - एक वार्षिकी, जिसका भुगतान बीमा प्रीमियम की संपूर्ण राशि के भुगतान (एक बार या किश्तों में) के तुरंत बाद शुरू होता है,
• - आस्थगित वार्षिकी - एक वार्षिकी जिसका भुगतान एक निश्चित भविष्य की तारीख तक आस्थगित है,
• - जीवन वार्षिकी - बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित अवधि के दौरान एक निश्चित तिथि से भुगतान की गई वार्षिकी,
• - वार्षिकी प्रीन्यूमेरेंडो ("आगे") - बीमा कवरेज के अगले भुगतान के लिए स्थापित प्रत्येक अवधि की शुरुआत में भुगतान की गई वार्षिकी,
• - वार्षिकी पोस्टनुमेरेंडो ("वापस") - बीमा कवरेज के अगले भुगतान के लिए स्थापित प्रत्येक अवधि के अंत में भुगतान की गई वार्षिकी,
• - निरंतर किराया - किराया, जिसका भुगतान अपरिवर्तित राशि में किया जाता है,
• - परिवर्तनीय किराया - किराया, जिसका मूल्य समय के साथ बदलता है।

बढ़ते हुए किराए का व्यापक रूप से व्यवहार में उपयोग किया जाता है, जिससे मुद्रास्फीति के नकारात्मक प्रभावों को बेअसर करना संभव हो जाता है।

पेंशन बीमा। बीमाकर्ता बड़ी संख्या में पेंशन बीमा प्रदान करते हैं। उनमें से सबसे सरल पर विचार करें - अतिरिक्त पेंशन बीमा।

यहां बीमित घटना बीमित व्यक्ति का स्थापित सेवानिवृत्ति की आयु तक जीवित रहना है। इसलिए, निर्धारित राज्य वृद्धावस्था पेंशन के अलावा, एक नियम के रूप में, बीमा अनुबंध के तहत नियमित भुगतान किया जाता है। बीमा पेंशन का भुगतान बीमाधारक को सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद और बीमा अनुबंध के तहत देय सभी योगदानों के भुगतान के अधीन किया जाता है।

बीमाकर्ता व्यक्ति और कानूनी संस्था हो सकते हैं। अतिरिक्त पेंशन की राशि और इसके भुगतान की आवृत्ति बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट है। बीमा की अवधि को अनुबंध के निष्पादन की तिथि के अनुसार स्थापित सेवानिवृत्ति आयु और बीमाधारक की आयु के बीच के अंतर के रूप में परिभाषित किया गया है। बीमा प्रीमियम की राशि बीमाधारक के लिंग, बीमा की अवधि और चुने हुए पेंशन की राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है। बीमा अवधि की समाप्ति के बाद, बीमित व्यक्ति को पहली पेंशन प्राप्त करने का अधिकार है, और इसके भुगतान की अगली स्थापित तिथियों तक जीवित रहने पर, दूसरी और बाद की पेंशन बिना किसी प्रतिबंध के जब तक कि उनका प्राप्तकर्ता जीवित है।

इस प्रकार के बीमा के लिए एक महत्वपूर्ण शर्त यह है कि बीमाधारक को बीमा अवधि की समाप्ति से पहले अनुबंध को समाप्त करने और धन की आवश्यकता होने पर मोचन राशि प्राप्त करने की संभावना है।

जैसे पहले चर्चा किए गए कुछ प्रकार के बीमा, अतिरिक्त पेंशन बीमा और अन्य प्रकार के जोखिम, जैसे दुर्घटना और बीमारी बीमा, मृत्यु बीमा, को एक अनुबंध में जोड़ा जा सकता है।

बीमा किराए के भुगतान की शर्त के साथ जीवन बीमा। संयुक्त प्रकार में बीमा वार्षिकी के भुगतान की शर्त के साथ जीवन बीमा के रूप में इस प्रकार का वार्षिकी बीमा शामिल है। यहां, निम्नलिखित घटनाओं को बीमाकृत घटनाओं के रूप में मान्यता दी गई है:

• 1) बीमा किराए के भुगतान के लिए बीमा अनुबंध द्वारा स्थापित शर्तों तक बीमित व्यक्ति का जीवित रहना,
• 2) बीमा अनुबंध की समाप्ति की तारीख तक बीमाधारक का जीवित रहना,
• 3) आम तौर पर स्वीकृत अपवादों (इरादा, नशा, आत्महत्या) को छोड़कर, किसी भी कारण से अनुबंध की वैधता की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु।

बीमाधारक को बीमा किराया भुगतान की आवृत्ति चुनने का अधिकार है: वर्ष में एक बार या हर छह महीने में, त्रैमासिक, मासिक। बीमित राशि "बीमित की मृत्यु", "बीमित व्यक्ति की उत्तरजीविता" की घटनाओं के लिए अलग से निर्धारित की जाती है।

बीमा अनुबंध कम से कम तीन साल की अवधि के लिए संपन्न होता है।