A pénzügyi analfabéta megbosszulja magát. Program a lakosság pénzügyi ismereteinek fejlesztésére

A „pénzügyi műveltség” fogalma a szükséges tudatossági szint megléte, amely megalapozza a piaci helyzet valós érzékelését, és ennek eredményeként lehetővé teszi a szükséges következtetések levonását.

A pénzügyi tudatosság fontossága

Az ember csak akkor tud pénzeszközeivel gazdálkodni, ha ismeri az alapvető pénzügyi fogalmakat, és tudja, hogyan alkalmazza azokat a valós helyzetekben. Így a gazdaságilag művelt ember számon tartja kiadásait és nyereségét, megakadályozza a nagy adósságok kialakulását, költségvetési terveket dolgoz ki és megtakarításokat halmoz fel a gondtalan jövő érdekében. Köteles továbbá megérteni a pénzügyi vállalkozások által kínált termékeket, és gondos kiválasztás és átgondolt megközelítés alapján a javára használni. Emellett a gazdaságilag képzett ember megtakarítási szolgáltatásokat, biztosítást vesz igénybe.

Tudni kell, hogy a lakosság pénzügyi műveltsége határozza meg az ország gazdaságának fejlődési útját. Az ilyen állampolgárok nem elég nagy száma nemcsak a bankok, hitelintézetek és ügyfeleik, hanem általában az ország és a társadalom számára is negatív kockázatot jelent.

Más országok

Emiatt aktívan dolgoznak és valósítanak meg a lakosság pénzügyi tudatosságát növelő programokat. A velük való munka vezető szerepet tölt be a progresszív országok, például az USA, Ausztrália és Nagy-Britannia politikájában. A magas szintű pénzügyi ismeretek átfogó stabilitást biztosítanak a közélet minden területén. Az ország lakosságának gazdasági tudatosságának növelése a késedelmes hitelek előfordulásának csökkenéséhez, a sikeres csalások számának csökkenéséhez vezet, stb.

Statisztikák Oroszországban

Sajnos Oroszországban a pénzügyi ismeretek alapjai alacsonyak. A polgárok csak kis százaléka rendelkezik olyan képességekkel, hogy szabadon eligazodjon a gazdasági szférában.

A Világbank 2008-as adatai és a Nemzeti Fiskális Kutatási Ügynökség további megfigyelései szerint az oroszok körülbelül fele otthon tartja készpénzben megtakarításait, és az állampolgárok 62%-a nem ismeri és nem veszi igénybe a legtöbb pénzügyi szolgáltatást. A betétbiztosítási rendszert az Orosz Föderáció felnőtt lakosságának kevesebb mint fele ismeri, és 50%-uk nem tudja megmagyarázni ezt a fogalmat, bár hallott már róla. Az oroszoknak csak egynegyede rendelkezik bankkártyával és használja is. Ugyanakkor a hitelkártya-tulajdonosok nincsenek kellőképpen tisztában a lehetséges kockázatokkal. A polgárok mindössze 11%-a készített megtakarítási tervet nyugdíjas idejére. Például az Egyesült Királyságban ez a szám 63%.

Oroszországban az a vélemény uralkodik, hogy a pénzeszközök kezelésével kapcsolatos döntéseket megbízható ismerősök vagy pénzintézeti alkalmazottak ajánlásai szerint kell meghozni, nem pedig önálló információszerzés és elemzés alapján. Érdemes figyelembe venni, hogy az orosz lakosság kevéssé tájékozott arról, mit tehet egy pénzügyi fogyasztó szabálysértés esetén, és milyen jogai vannak. Például a családok több mint 60%-a nincs tisztában a hitel effektív kamatával kapcsolatos szükséges információkhoz való jogával. Csupán 11%-uk van tisztában azzal, hogy az állam a befektetési alapokkal való együttműködés során nem nyújt védelmet személyes vagyon elvesztése esetén. Az állampolgárok mintegy 28%-a nem vállal felelősséget a pénzügyi tranzakciókkal kapcsolatos döntésekért, úgy gondolja, hogy minden veszteséget az államnak kell megtérítenie.

A jelenlegi helyzet javítása

Az ilyen szomorú statisztikák azt bizonyítják, hogy az állampolgárok pénzügyi ismereteinek növelése kiemelt feladat, amelyet az államnak kell végrehajtania. Ez a probléma először még 2008-ban vetődött fel a G8 pénzügyminisztereinek szentpétervári találkozóján. Az eseményt követően a pénzügyi tudatosság fokozását célzó intézkedések tükröződtek néhány orosz kormányzati dokumentumban.

Például az Orosz Föderáció 2020-ig tartó hosszú távú társadalmi-gazdasági fejlődésének koncepciójában a polgárok pénzügyi kérdésekkel kapcsolatos tudatosságát a gazdasági injekciók forrásainak fejlesztésének kiemelt területei között említik. Az állam ezt a pontot fontosnak tartja. Az Orosz Föderáció 2020-ig tartó pénzügyi piacfejlesztési stratégiája ezt a tudatosságot a gazdasági fejlődés támogatásának egyik módjának tekinti.

Program a Pénzügyminisztériumtól

Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma néhány szövetségi hatósággal, valamint a Világbankkal közösen programot kínál a lakosság gazdasági tudatosságának javítására. A program körülbelül öt évig tart, és kezdetben több orosz régióban tervezik megvalósítani. Magában foglalja a speciális oktatási termékek fejlesztését, valamint a jogi keretek javítását pénzügyi és jogi területen. A szükséges költségek hozzávetőleges összege 110 millió dollár. Körülbelül 80%-át, vagyis a fő részt a szövetségi költségvetésből kell finanszírozni, a fennmaradó 20%-ot pedig a Világbank fedezi.

Önálló pénzügyi ismeretek

Az Orosz Föderáció állampolgárainak többsége ma is speciális online forrásokból, irodalomból, hírekből és sajtóból, televíziós műsorokból, képzésekből és tanfolyamokból kap elméleti információkat ezen a területen. A tapasztalatszerzés legfájdalmasabb módja pedig a saját hibáidon keresztül vezet.

A képzési helyszínek listája

Hol bővítheti ismereteit a gazdaság működéséről? Mely portálokban bízhat? Az alábbiakban felsoroljuk azokat a forrásokat, amelyeket az orosz kormány támogatásával és jóváhagyásával hoztak létre, kifejezetten a lakosság pénzügyi ismereteinek növelése érdekében. A megadott információk teljesen helytállóak és megfelelnek a hatályos jogszabályoknak.

A képzési helyszínek listája:

1. "Pénzügyek városa" Ez egy olyan portál, amely az „Orosz állampolgárok pénzügyi kultúrája és biztonsága” elnevezésű össz-oroszországi program keretében jött létre.
2. "Az Oroszországi Pénzügyi Piaci Szövetségi Szolgálat pénzügyi oktatással foglalkozó szakértői csoportja."
3. A "Fingram TV" az Orosz Bankok Szövetsége által alapított projekt. Ez egy online csatorna, melynek célja a lakosság pénzügyi tudatosságának növelése. Az oldal online előadásokat és konzultációkat biztosít.
4. A "Banks.ru" egy kiterjedt oldal a pénzügyi ismeretek alapjairól. Az oldal rovatai között található a „Banki szótár”, amely a gazdasági és pénzügyi szféra alapfogalmait és kifejezéseit tartalmazza. A weboldal gyakorlati tanácsokat tartalmaz a fogyasztók számára.
5. A „Pénzügyi Műveltség” egy projekt, amelyet az Orosz Gazdasági Iskola (NES) és a Citi Alapítvány közös erőfeszítései alapoztak meg. Célja a lakosság pénzügyi ismereteinek fejlesztése.
6. A "Fingramota.com" az oroszországi hitelfelvevők és betétesek szövetségének hivatalos internetes forrása.
7. Az "ABC of Finance" egy projekt, amelynek célja a pénzügyi szektor képzése. A szerzőség az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumával együtt a Visa International fizetési rendszerhez tartozik.

Az oroszok pénzügyi ismereteinek szintje változik, de az oktatás iránti igény továbbra is aktuális. Hogyan jutottak erre a következtetésre a Nemzeti Kutatóegyetem Közgazdasági Főiskola (HSE) Gazdasági és Szociológiai Kutatólaboratóriumának szakemberei?

Amint azt a tanulmány is jelezte, az orosz fogyasztók gyakran nem rendelkeznek azokkal a tudással és készségekkel, amelyek lehetővé tennék számukra, hogy a hasznukra és a gazdaság károsítása nélkül kapjanak pénzügyi szolgáltatásokat. Ugyanakkor az ország lakosságának csaknem fele – 46 százaléka – vallotta be, hogy pénzügyi analfabéta.

„A legtöbb állampolgár képes kezelni a pénzügyi aritmetikát. A monitorozás részeként végzett tesztelés azt mutatta, hogy 50-76%-uk (a kérdésektől függően) érti, hogy egy bizonyos időszakra adott százalékos betétből mekkora nyereséget kapnak egy bankban, hogyan módosítja az infláció a jövedelmet, hogyan ne csináljon pénzt. hiba az értékesítési engedménnyel stb. Ezzel az Orosz Föderáció az európai államok szintjére kerül. Például az oroszok 45%-a képes kezelni az egyszerű és összetett banki kamatokat. Magyarországon (46%) és Németországban (47%) hozzávetőleg ugyanannyi a hozzáértő, az Egyesült Királyságban, Csehországban és Lengyelországban kevesebb (37%, 32%, 27%)” – állapítja meg a tanulmány. .

Mindeközben a szakértők arra figyelmeztetnek, hogy a százalékok kiszámításának képessége nem ad átfogó képet a pénzügyi műveltségről. Nemcsak az aritmetika fontos, hanem a piaci információk és attitűdök ismerete is a személyes pénzügyek kezelésében.

„Ezeket a mutatókat 2009 óta elemezve a kutatók megállapítják: az oroszok pénzügyi ismereteinek szintje változik, de az oktatási programok iránti igény továbbra is fennáll” – hangsúlyozzák a tanulmány készítői.

A monitoring adatok szerint a lakosság elkezdte adekvátabban felmérni tudását a pénzügyi szektorban. Csaknem a fele (46%) találta nem kielégítőnek. 16%-ról 20%-ra nőtt azoknak az aránya, akik iskolai „egységet” adtak maguknak (tudásuk egyáltalán nem volt).

Az orosz lakosok több mint fele nem vezet írásos nyilvántartást a családi költségvetés bevételeiről és kiadásairól, szinte minden tizedik ember nem tudja pontosan, mennyi pénzt kapott, és egy hónapon belül elkölti.

Ráadásul több mint fele (51%) nem érti az állami betétbiztosítási rendszer jellemzőit (2015 októberében - 46%). A helyes választ - az állam csak a banki betétek után biztosít és garantál kártérítést - mindössze harmada (31%, 2015 októberében 36%) adja meg.

Kevesen értik a kockázat és a hozam kapcsolatát (minél alacsonyabb a kockázat, annál alacsonyabb a hozam). Számuk az elmúlt öt évben nőtt, de a 2016-os eredmény nem túl biztató: 29% (2012-ben 20%).

Szinte minden tizedik, aki pénzügyi szerződést köt, a véletlenre hagyatkozik, vagyis olvasás nélkül ír alá (9%). A negyedik (26%) olvas, de aláír, függetlenül attól, hogy megértette. 2016-ban 35%-uk olvasott, tisztázott, konzultációt kapott.

„Az ilyen körülmények között végzett oktatás továbbra is az egyik legfontosabb feladat. Megoldását ugyanakkor nemcsak a megfelelő programok hiánya nehezítheti, hanem maguknak az embereknek a hozzáállása is. A szociológusok megjegyzik, hogy Oroszországban széles körben elterjedtek a paternalista érzelmek. Nem minden állampolgár érti meg, hogy a pénzügyi tranzakciók során bekövetkezett veszteségek az ő személyes felelősségük, és az esetleges veszteségek esetén hagyományosan állami segítségre támaszkodnak” – zárják a szakértők.

Az orosz fogyasztók gyakran nem rendelkeznek azokkal a tudással és készségekkel, hogy pénzügyi szolgáltatásokat kapjanak a számukra előnyös és a gazdaság károsítása nélkül. Az ország lakosságának csaknem fele – 46%-a vallotta be, hogy pénzügyi analfabéta. Ezek az NRU EBK pénzügyi magatartás és a pénzügyi intézmények iránti közbizalom monitoringja* új eredményei.

Az aritmetika nem segít

A legtöbb polgár megbirkózik a pénzügyi aritmetikával.A monitorozás részeként végzett tesztelés azt mutatta, hogy 50–76%-uk (a kérdésektől függően) érti, hogy egy bizonyos időszakra, bizonyos százalékon belül mekkora hasznot hoz egy banki betét, hogyan igazodik az infláció bevétel, hogyan ne tévedjünk az eladási engedménnyel stb.

Ezzel az Orosz Föderáció az európai államok szintjére kerül. Például az oroszok 45%-a képes kezelni az egyszerű és összetett banki kamatokat. Magyarországon (46%) és Németországban (47%) megközelítőleg ugyanannyi a hozzáértő, az Egyesült Királyságban, Csehországban és Lengyelországban kevesebb (37%, 32%, 27%).

Az egyszerű és kamatos kamattal kapcsolatos kérdésekre kapott helyes válaszok százalékos aránya,

az összes válaszadó %-a ezekben az országokban

Források: Atkinson, A. és F. Messy (2012),„A pénzügyi műveltség mérése: az OECD / Nemzetközi Pénzügyi Oktatási Hálózat (INFE) kísérleti tanulmányának eredményei” , OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, no. 15, OECD Publishing, 62. o; Monitoring Nemzeti Kutatóegyetem Közgazdaságtudományi Főiskola, 2016.

Ezeket a mutatókat 2009 óta elemezve a kutatók megállapítják: az oroszok pénzügyi ismereteinek szintje változik, de az oktatási programok iránti igény továbbra is fennáll.

Számít a véletlenre

A monitoring adatok szerint a lakosság elkezdte adekvátabban felmérni tudását a pénzügyi szektorban. Csaknem a fele (46%) találta nem kielégítőnek. 16%-ról 20%-ra nőtt azoknak az aránya, akik iskolai „egységet” adtak maguknak (tudásuk egyáltalán nem volt).

A pénzügyi kultúra szintjének szubjektív értékelésének dinamikája

(Pénzügyileg tájékozottnak tartja magát? Értékelje tudását és készségeit az iskolában szokásos ötfokú skálán, ahol az 1-es a személyes pénzeszközök kezeléséhez szükséges ismeretek és készségek teljes hiányát, 5-ös pedig kiváló tudást, ill. készségei ezen a területen), az összes válaszadó %-a

Források:NAFI (2008, 2009, 2010), A Nemzeti Kutatóegyetemi Közgazdaságtudományi Felsőoktatási Iskola Monitoringja, 2009–2016.

Az orosz lakosok több mint fele nem vezet írásos nyilvántartást a családi költségvetés bevételeiről és kiadásairól, szinte minden tizedik ember nem tudja pontosan, mennyi pénzt kapott, és egy hónapon belül elkölti.

Emellett több mint fele (51%) nem érti az állami betétbiztosítási rendszer jellemzőit (2015 októberében - 46%). A helyes választ - az állam csak a banki betétek után biztosít és garantál kártérítést - mindössze harmada (31%, 2015 októberében 36%) adja meg.

Kevesen értik a kockázat és a hozam kapcsolatát (minél alacsonyabb a kockázat, annál alacsonyabb a hozam). Számuk az elmúlt öt évben nőtt, de a 2016-os eredmény nem túl biztató: 29% (2012-ben 20%).

Szinte minden tizedik, aki pénzügyi szerződést köt, a véletlenre hagyatkozik, vagyis olvasás nélkül ír alá (9%). A negyedik (26%) olvas, de aláír, függetlenül attól, hogy megértette. 2016-ban 35%-uk olvasott, tisztázott, konzultációt kapott.

Ki a felelős a kockázatokért?

A monitorozási adatok szerint Oroszországban a magas jövedelműek, 36–45 évesek, egyetemet végzettek, valamint a nagyvárosok (500 ezer vagy annál nagyobb lélekszámú) lakosai pénzügyileg tájékozottabbak.

A pénzügyi műveltség szintje magasabb a közgazdasági oktatásban részesülők, illetve azok körében. Ennek alapjait azonban az ország egészében nem minden iskolában és egyetemen tanítják.

Az ilyen körülmények között végzett oktatás továbbra is az egyik legfontosabb feladat. Megoldását ugyanakkor nemcsak a megfelelő programok hiánya nehezítheti, hanem maguknak az embereknek a hozzáállása is. A szociológusok megjegyzik, hogy Oroszországban széles körben elterjedtek a paternalista érzelmek. Nem minden állampolgár érti meg, hogy a pénzügyi tranzakciók során bekövetkezett veszteségek az ő személyes felelősségük, és az esetleges veszteségek esetén hagyományosan állami segítségre támaszkodnak.

A pénzügyi szolgáltatások piacának kialakulása Oroszországban

1980–1990 mérföldköve az első szövetkezet, kereskedelmi bankok és magánbiztosító társaságok létrehozása volt (a Szovjetuniói Együttműködésről szóló törvény elfogadása után).

Az 1990-es évek eleje - az első nem állami nyugdíjalapok megjelenése.

1992–1994 - utalványos privatizáció, amely ösztönözte a befektetési alapok létrehozását.

1996 - a befektetési alapok megjelenése.

A 2000-es éveket a banki „bérkártyák”, a fogyasztási hitelek megjelenése, a hitelszövetkezetek és mikrofinanszírozási szervezetek megnyitása, valamint az internetes fizetési rendszer, az elektronikus pénz, a kriptovaluta stb.

*A pénzügyi magatartás és a lakosság pénzintézetek iránti bizalmának nyomon követését a Nemzeti Kutatóegyetem Közgazdasági Felsőoktatási Iskola Gazdasági és Szociológiai Kutatólaboratóriuma évente 1600 válaszadó (18 év feletti orosz lakosság) megkérdezése alapján végzi.

Pénzügyileg művelt emberek azok, akik megfelelő szintű tudással és készségekkel rendelkeznek a pénzkezelés terén. Lehetővé teszi, hogy helyesen értékelje a helyzetet, és megfelelő döntéseket hozzon. Nézzük meg a lakosság pénzügyi ismereteinek alapjait ebben a cikkben.

A lakosság pénzügyi műveltsége: problémák és kilátások

A pénzügyi műveltség magában foglalja az állampolgárok azon képességét, hogy tudják kezelni jövedelmüket. Tisztában vannak a felelősséggel a meghozott döntéseikért. Az ilyen ismereteket különösebb nehézség nélkül elsajátíthatja. A „pénzügyi műveltség alapjai” témával kapcsolatos alapvető információk a szakirodalomban érhetők el. Előadásokat és szemináriumokat tartanak. Az első lépések megtételének módját, valamint a pénzügyi ismeretek fontosságát a továbbiakban megvizsgáljuk.

Az Orosz Föderáció kormányának 2017. szeptember 25-i 2039-r számú rendelete az Orosz Föderáció pénzügyi ismereteinek növelésére irányuló stratégia jóváhagyásáról a 2017-2023 közötti időszakra.

E kormánydokumentum megjelenése azt a célt szolgálja, hogy mérlegelje a lakosság pénzügyi ismereteinek fejlesztésének relevanciáját. Ez különösen fontos nemzetközi szinten. A stratégia kialakulásának alapjául szolgáló tényezők a következők:

• a válságok lehetősége;
• a pénzügyi termékek növekvő összetettsége;
• a köztudat és a piaci dinamika közötti eltérés;
• az információkhoz való egyetemes hozzáférés biztosítása.

A rendelet meghatározza a pénzügyi kultúra jelenlegi állását és meghatározza a stratégia céljait. A feladatok végrehajtásának útmutatásai is szerepelnek.

A pénzügyi kultúra hatása az anyagi jólét szintjére

A lakosság pénzügyi ismereteinek növelését segíti elő a monetáris alapfogalmak ismerete és azok életben való alkalmazásának készsége. A pénzügyi ismeretek értékelésének kritériumai azt feltételezik, hogy a pénzeszközeivel helyesen gazdálkodó személy:

• nem engedi meg a nagy adósságokat;
• tervek;
• megtakarítást eredményez.

A pénzügyi műveltség magában foglalja az emberek azon képességét, hogy eligazodjanak a pénzügyi termékek között, függetlenül azok összetettségétől. Tudatosan vásárolják meg őket. A készségekkel és elméleti ismeretekkel rendelkező polgárok megfelelően tudják használni a biztosítási és megtakarítási eszközöket. A kormány hozzájárul a lakosság pénzügyi ismereteinek javításához.

A lakosság tájékoztatása a pénzügyi műveltség kérdéseiről és a pénzügyi szolgáltatások fogyasztóinak jogai védelmének módjairól

Az Orosz Föderáció lakosainak többsége ajánlások alapján kezeli a pénzt, nem pedig a rendelkezésre álló információkat elemzi. Pénzügyi ismeretek képzése is szükséges a monetáris termékek használata során a fogyasztói jogok tekintetében. Sokan nem tudják, hogyan védjék meg őket, segítségre van szükségük a lakosság pénzügyi műveltségének növelésében.

Ezért a bankoknak tájékoztatniuk kell a családokat a hatékony hitelkamatokról. És arról is, hogy elérhető-e az állam védelme a befektetési alapok pénzének elvesztése esetén. Ugyanakkor a lakosság mintegy 30%-a úgy gondolja, hogy az állam megtéríti a személyes felelősség hiánya miatt keletkezett veszteségeket. Mindezek a szempontok megkövetelik a lakosság pénzügyi ismereteinek növelését.

A pénzügyi kultúra program működtetése

A lakosság pénzügyi műveltsége és szintje tükröződik az állam gazdaságában. E terület elégtelensége negatív következményekkel jár a társadalomra nézve. Hogy miért van szükség a pénzügyi műveltségre, az a hitelek nemfizetési kockázatának, a csalási esetek számának és a tisztességtelenségnek a csökkenését mutatja.

Módszertani támogatás a pénzügyi kultúra fejlesztéséhez

Az interneten vannak olyan weboldalak, amelyeket a lakosság pénzügyi ismereteinek fejlesztésére hoztak létre.

• A Finagram sok gazdasági kérdésre választ ad. Az Orosz Föderáció Bankszövetsége megalakította a Fingram TV-t is, ahol a nulláról tanítják a pénzismeretet.
• A Visa fizetési rendszer létrehozta az „ABC of Finance” projektet az Orosz Föderáció lakossága számára.
• A Banki.ru az Orosz Föderáció legnagyobb bankrendszeri forrása. Van egy „Banki szótár” rész a kifejezések és ajánlások magyarázatával.
• A szövetségi program keretében létrehozott City of Finance portálon a pénzügyi ismeretekkel kapcsolatos módszertani anyagok is elérhetők.

Együttműködés a pénzintézetekkel

A bankrendszerrel való kapcsolatok a gyakorlatban is megvalósítják a pénzügyi kultúra alapjait. Az ilyen szervezetek nagyon érdeklődnek az ügyfelek iránt, akik maguk nyújtanak szolgáltatást, és ajánlják barátaiknak is. Ilyen körülmények között a megtakarítást termelő emberek partnerei.

Kiemelt célcsoportok

Úgy gondolják, hogy az Orosz Föderáció lakosságának pénzügyi ismeretei alacsonyak. Nem sokan tudnak eligazodni a pénzben és a szolgáltatásokban. A pénzügyi kultúra értékelésének kritériumait monitoring alapján határoztuk meg. Az eredmények azt mutatják, hogy nem mindenki érti a betétbiztosítás alapelveit és használ bankkártyát. Csak 11%-uk rendelkezik világos elképzelésekkel arról, hogyan gondoskodjon idős koráról.

A 2017. szeptember 25-i 2039-r számú kormányrendelet a pénzügyi kultúra fejlesztésének stratégiáját jelöli meg. A következő célcsoportokat azonosítják:

• az Orosz Föderáció fejlesztési potenciálja;
• átlagos jövedelem és az alatti, kockázati csoport;
• nyugdíjkorhatárt és azokat az embereket, akiknek egészségügyi okokból nehézséget okoz a pénzügyi ismeretek fejlesztése.

Pénzügyi műveltségi tanfolyamok

Fizetett és ingyenes formában lebonyolított tanfolyamokkal fejleszthető a fiatalok és bármely más korosztály pénzügyi ismerete. Ilyen rendezvényeket az egyetemeken és magánkezdeményezéseken, oktatási és módszertani programokon keresztül szerveznek. Az internet számos forrást kínál a témában: a pénzügyi kultúra alapjai:

• szemináriumokkal való ismerkedés;
• online előadások látogatása;
• képzés a szükséges készségek elsajátítására, tanítása;
• tanfolyamok, oktatóvideók:
• Egyéb .

Az online órákat gyakran úgy tartják, hogy az embernek nem kell elhagynia otthonát. Szinte mindenkinek van lehetősége elsajátítani a pénzügyi kultúra főbb szabályait.

Az iskolások pénzügyi ismereteinek kialakulása az orosz irodalom tanulmányozása során

Lehetséges-e irodalmi művekből megszerezni a szükséges információkat? Valószínűleg igen. Egyes könyvek cselekményei a pénzzel kapcsolatos helyes szokások leírását tartalmazzák. Valamint a pénzügyi hozzáértés és a sikeres alapkezelési tapasztalat növelésének módszerei.

A polgárok felkészítése az időskori életre

A szövetségi program olyan stratégiák kidolgozását foglalja magában, amelyek javítják a nyugdíjas és a nyugdíj előtt álló korúak pénzügyi ismereteit. Így a stratégiáról szóló kormányrendelet megállapítja, hogy a lakosság alacsony szinten ismeri a szociális ellátások jogainak védelmét. A feladatok közé tartozik:

• kompetens viselkedés kialakítása az emberekben;
• a pénzügyi kultúra fontossága – az állampolgárok pénzeszköz-tervezési képességének fejlesztése;
• az állammal való interakció mechanizmusainak kialakítása.

A pénzügyi kultúra fontossága és szükségessége egy modern ember számára

A pénzügyileg tájékozott embert az különbözteti meg, hogy nem hajlamos olyan elhamarkodott döntésekre, amelyek káros hatással lehetnek a jólétre. Általában írásban teszi, amihez időnként programokat használ. A gazdasági műveltség alapjai feltételezik az ilyen ellenőrzés kötelező képességét.

Ugyanakkor a pénzeszközök elidegenítése hasznot hoz, nem veszteséget.

Nemcsak stabilizálni, hanem növelni is lehet a jóléti szintjét. Ebből arra következtethetünk: nem annyira azok sikeresek, akiknek nagy a keresete, hanem az, aki tudatosan költ. Az ilyen emberek általában helyesen fektetnek be.

Milyen pénzügyi ismeretekkel kell rendelkeznie mindenkinek?

Az írástudás meglétére vagy hiányára a következő jeleket jelezheti bevétele kezelése során.

• Az írástudatlan képes arra, hogy spontán módon rákényszerített, alkalmatlan hitelterméket vásároljon. Az ilyen emberek piramisokban vesznek részt. Az írástudás jele, hogy felismeri képességeit, és tartózkodik a meggondolatlan csalásoktól.
• Az írástudatlanok nem részesülnek befektetéseikből származó haszonban, és hibázhatnak a nyugdíjpénztárak kiválasztásánál. Ebben az időben helyesebb a szükséges gazdasági információk megtalálása.
• Előfordulhat, hogy valaki nem látja az előnyeit a piacon. De ha körültekintően fektet be, szüksége lesz egy listára az összes lehetőségről, amelyet feltétlenül meg kell vizsgálnia.

A negatív eredmény csökkenés. De egy írástudó ember talál pénzt, amit előre nem látható körülmények esetén félretehet. Mindenkinek spórolnia kell. Mert az írástudatlanság következmények formájában káros hatással lesz a jövőbeli életre.

Szakirodalom olvasása a pénzügyi kultúra alapjairól és elveiről

A gazdaságilag művelt ember tudását a szükséges információkat tartalmazó könyvek elolvasásával sajátíthatja el. Például, „Hogyan legyen mindig pénzünk” P. Bagryantsev számos gyakorlati tippet tartalmaz, amelyeket a szokásos oktatási intézményekben nem tárgyalnak. A szerző személyes tapasztalatait osztja meg pénzügyi eredményeivel kapcsolatban.

Nem lesz nehéz a sok kínált oktatási módszert kiválasztani. A pénzügyi kultúra főbb szabályai, valamint a pénzzel kapcsolatos különféle finomságok az alábbi forrásokból érthetők meg.

• Közgazdaságtannal foglalkozik.
• E-könyvek a pénzügyi pszichológia titkairól és hasonló témákról.

A modern életszínvonalhoz szükséges pénzügyi ismeretek megszerzéséről szóló könyvek forrásai az üzletek és az internet. R. Kiyosaki legnépszerűbb könyve a tanulást segíti elő "Gazdag apa, szegény apa". Tárgyalja az eszközök és a források fogalmának alkalmazását. Az elsők pénzt hoznak, a gazdagok megveszik. Utóbbiak csak pénzt költenek.

A sikeres milliomosok segítenek növelni az emberek pénzügyi tudatosságának szintjét, amihez ajánlásokat, tanácsokat adnak, tapasztalataikat pontos számadatok formájában osztják meg. Egy másik népszerű könyv, amely javítja a pénzügyi ismereteket, B. Schaeffer. Annak a neve - "Út a pénzügyi szabadsághoz". A tartalom tartalmazza az üzleti törekvések, befektetések és pénzügyi kapcsolatok leírását, valamint a pénzeszközök kezelésének szabályait.

Szemináriumokon, tanfolyamokon és webináriumokon való részvétel a pénzügyi ismeretek fejlesztése érdekében

R. Kiyosaki „Gazdag papa, szegény papa” képzését minden kezdőnek ajánljuk a gazdasági és pénzügyi ismeretek elsajátításához. A tanfolyam elolvasása után megtanulhatod, hogy másképp tekints a pénzre, ahogyan azt egy gazdag ember látja. R. Kiyosaki állítása szerint ez a műveltségi tényező a következőket tartalmazza.

• Az adótörvény ismerete a megértés szintjén.
• Számviteli elmélet és gyakorlat ismerete.
• Alapvető összeállítási készség.
• Megtanulta megérteni, mi az a pénz, és hogyan kell kezelni azt.

Néhány hét alatt tanulhat R. Kiyosakitól. A sikeres hallgató nemcsak a pénzügyi kultúra szintjét tudja növelni, hanem a gyakorlatban is fejleszti megszerzett készségeit. Sokan gyakorlatilag ellazulnak a segítséggel gazdasági játékok az internet által biztosított.

Alakíts ki jó pénzügyi szokásokat

A pénzügyi ismeretek alapszabályai nem korlátozódnak arra, hogy az ember minden keresetéből pénzt takarítson meg. Szükséges továbbá:

• elsajátítani a makro- és mikroökonómia alapjait;
• van elképzelése a hitelintézetekről;
• tudjon célokat kitűzni maga elé, és azokat végrehajtani is.

A személyes gazdasági fejlődés ilyen alapjai a pénzügyi kultúra értékelésének kritériumaiként alkalmazhatók. A következő módszerek segítenek a megfelelő szokások elsajátításában.

• Személyi pénzeszközök ellenőrzése, segédprogramok felhasználása.
• Szüntesse meg az értelmetlen költségeket.
• Alapkiadások felosztása (rezsi, élelmezés), pénzelosztás megszervezése.
• 10% megtakarítás.
• Saját egy részének elkülönítése befektetésre, források növelése.
• Stratégia a pénzügyi kultúra növelésére, a készségek fejlesztésére.
• Az Orosz Föderáció jogszabályainak változásainak ismerete.
• Figyelembe véve az időskori ellátást.

Lényeges a pénzeszközök helyes befektetése. Ilyen például a passzív hozzájárulás létrehozása, amely haszonnal jár, de nem kapcsolódik a fő tevékenységhez. Különlegessége a több forrás kialakítása annak biztosítására, ami csökkenti a pénzbeli veszteségek kockázatát.

A promóció a megszerzett készségek és ismeretek gyakorlati alkalmazásáról is szól. Nem szükséges jelentősen megváltoztatnia az életét vagy felmondani a munkáját. További bevétele lehet anélkül, hogy formális vállalkozói tevékenységre váltana. Mégpedig a vagyonon, a pénz helyes elosztására. A fő bevétel nem vész el.

Mindenkinek meg kell tanulnia az igazságot, hogy a pénzt egy személy irányítja, nem ő. A személyes gazdasági fejlődést akadályozzák az értelmetlen, képzeletbeli státuszt és pazarlást teremtő beszerzések. Ugyanakkor csökken a jólét elérésének valószínűsége.

Az S&P jelentése szerint az oroszok mindössze 38%-a jártas pénzügyileg, ami kevesebb, mint Zimbabwéban vagy Mongóliában. A pénzügyi ismeretek aránya Skandináviában a legmagasabb, a dél-ázsiai országokban pedig a legalacsonyabb

A Standard & Poor’s hitelminősítő intézet globális tanulmánya szerint az oroszok pénzügyi ismeretei megegyeznek Kamerunnal, Madagaszkárral és Togóval, és rosszabbak, mint Zimbabwéban, Türkmenisztánban és Mongóliában.

A lakosság pénzügyi ismereteit tekintve Oroszország megosztott a 24. helyen Fehéroroszországgal, Kamerunnal, Kenyával, Madagaszkárral, Szerbiával, Togóval és az Egyesült Arab Emírségekkel. Az S&P szerint ezekben az országokban 38% volt a „pénzügyileg írástudó” lakosság aránya. Oroszország ugyanakkor olyan országokat előzött meg a rangsorban, mint Zimbabwe, Türkmenisztán és Mongólia (41 százalék), valamint Kazahsztán, Zambia, Szenegál és Ukrajna (40 százalék).

Hogyan lehet felmérni a pénzügyi műveltséget

A tanulmány a Gallup World Poll adatain alapult, amelyet releváns kérdésekkel egészítettek ki ( lásd a betétet). 2014-ben több mint 150 000 véletlenszerűen kiválasztott, 15 év feletti felnőtt vett részt több mint 140 országban ebben a tanulmányban. A kérdések célja a négy kulcsfontosságú pénzügyi döntéshozatali fogalom megértésének felmérése volt: kamatlábak, kamatozás, infláció és kockázatdiverzifikáció. Ha a válaszadó a négy blokk közül legalább háromhoz kapcsolódóan helyes választ adott, akkor pénzügyileg műveltnek minősítették.

A tanulmány szerint az emberek az inflációt és a kamatokat értik a legjobban: ezek a dolgok a világ felnőtteinek fele számára világosak. A legrosszabb a kockázati diverzifikáció helyzete: a megkérdezettek mindössze 35%-a válaszolt helyesen a kérdésre ebben a témában.

Milyen kérdéseket tettek fel a vizsgálatban résztvevőknek?

Kockázat diverzifikáció

Képzeld el, hogy van egy bizonyos összeg. Mi a kevésbé kockázatos: a teljes összeget egy vállalkozásba (eszközbe) fektetni, vagy több üzletbe (eszközbe) fektetni?

Infláció

Képzelje el, hogy a következő 10 évben a vásárolt áruk ára megduplázódik. Ha a bevétele is megduplázódik, kevesebbet tud-e vásárolni, mint ma; annyi, mint ma, vagy több, mint ma?

Százalék

Képzeld el, hogy 100 dollárt kell kölcsönvenned. Milyen esetben fizeti vissza a kisebb összeget: 105 USD vagy 100 USD plusz 3%?

Kamatos kamat

Képzelje el, hogy pénzt helyez el egy bankba két évre, és a bank vállalja, hogy évente 15%-ot ad hozzá a számlájához. A második évben többet fizet a bank, mint az elsőben, vagy mindkét évben ugyanannyit fizet ki?

Képzelje el, hogy 100 dollár van a megtakarítási számláján, és a bank évente 10%-ot ad hozzá a számlájához. Mennyi pénz lesz a számládon öt év múlva, ha nem veszel le pénzt róla? Több mint 150 dollár, pontosan 150 dollár vagy kevesebb, mint 150 dollár?

(Helyes válaszok: más; ugyanaz, mint ma; 100 USD plusz 3%; több; több mint 150 USD)

Fejlett és fejlődő országok

Az S&P megállapította, hogy a világon csak minden harmadik felnőtt rendelkezik pénzügyi ismeretekkel. „Ez azt jelenti, hogy a világon körülbelül 3,5 milliárd felnőtt, többségük a fejlődő országokban, nem érti az alapvető pénzügyi fogalmakat” – áll az S&P jelentésében.

A skandináv országokban volt a legmagasabb a pénzügyi ismeretek aránya: Dániában, Norvégiában és Svédországban (1. hely és a pénzügyileg művelt lakosság 71%-a). Őket Kanada és Izrael követi (2. hely, 68%), valamint az Egyesült Királyság (3. hely, 67%). Németország és Hollandia (66%), Ausztrália (64%), Finnország (63%), Új-Zéland (61%), Szingapúr (59%), Csehország (58%), Svájc és az USA (57%) adatai %) is magasak. A fejlett gazdaságok átlaga 55%.

Míg Európában a pénzügyileg írástudó felnőttek aránya átlagosan 52%, vannak olyan országok is, amelyek eredményei nem kedvezőek a szomszédaikhoz képest. Ez különösen igaz az újonnan csatlakozott uniós országokra, például Bulgáriára és Ciprusra (a felnőttek mindössze 35%-a rendelkezik pénzügyileg írástudással), valamint Romániára, ahol a legalacsonyabb az arány Európában, 22%.

A pénzügyileg legkevésbé tájékozott országok Dél-Ázsiában koncentrálódnak. Ott csak a felnőtt lakosság negyede, vagy akár kisebb hányada tudott válaszolni a vonatkozó kérdésekre. Az utolsó helyen Jemen végzett (13%), ezt követi Afganisztán és Angola (14%).

A BRICS-országok közül egyedül Dél-Afrikában vannak magasabb mutatók, mint Oroszországé: ott a lakosság 42%-a tekinthető pénzügyileg műveltnek. Brazília Oroszországgal egy csoportba tartozik (38%), míg Indiában és Kínában a pénzügyi kultúra mutatói 24, illetve 28%-on álltak. A BRICS átlageredménye 28%.

A jelentés szerzői a világ gazdaságainak leggazdagabb felét vizsgálva kiderül, hogy ezen országok eredményeinek szóródásának 38%-a ezen országok jövedelmi szintjének szórásával magyarázható. A második félévben, ahol az egy főre jutó GDP nem haladja meg a 12 ezer dollárt, ez az összefüggés nem áll fenn. "Ez valószínűleg azt jelenti, hogy az oktatással vagy a fogyasztóvédelemmel kapcsolatos nemzeti politikák ezekben az országokban minden más tényezőnél jobban befolyásolják a pénzügyi ismereteket" - mondta az S&P a felmérésben.

Ezenkívül a pénzügyi ismereteket befolyásolják az emberek múltbeli tapasztalatai. Ez a hatás azokban az országokban tapasztalható, amelyek hiperinflációs időszakokat éltek át. Példa erre Argentína (ott hiperinflációt figyeltek meg az 1980-as évek végén – az 1990-es évek elején). Bár az általános ráta ebben az országban alacsony – a felnőttek mindössze 28%-a rendelkezik pénzügyi ismeretekkel, a felnőttek 65%-a érti az infláció hatásait. Ugyanez vonatkozik Grúziára, Bosznia-Hercegovinára és Perura.

Mi befolyásolja a pénzügyi műveltséget

A pénzügyi ismeretek közötti országok közötti különbségek mellett az S&P szakértői a nemhez, az iskolai végzettséghez, a jövedelemhez és az életkorhoz kapcsolódó eltéréseket is felfigyelnek.

A pénzügyi ismeretek aránya a férfiaknál 35%, a nőknél - 30% (mind a 143 ország adatai), a terjedés a fejlődő és a fejlett országokra egyaránt jellemző.

A fejlett gazdaságokban a pénzügyi kultúra az életkor előrehaladtával növekszik (a 35 év alattiak 56%-a, a 35 és 50 év közötti felnőttek körében 65%), de 50 éves kor után csökken, és 65 éves kor után alacsony szintre esik. A legtöbb 65 év feletti népességcsoport is alacsony arányt mutat, de a legfiatalabb felnőtteknél a legmagasabb.

A gazdag emberek pénzügyi ismeretei magasabbak, mint a szegényeké. Az iskolai végzettséggel is növekszik. Globálisan az alap-, közép- és felsőfokú végzettséggel rendelkező csoportok közötti különbség körülbelül 15%. A pénzügyi ismeretek aránya magasabb a bankszámlatulajdonosoknál (38%). A számlával nem rendelkező felnőttek közül pedig csak 25%-uk rendelkezik pénzügyi ismeretekkel.

A pénzügyi ismeretek befolyásolják az egyszerűnek tűnő tranzakciók megértését, amelyekkel az emberek nap mint nap találkozhatnak. Például az S&P megjegyzi, hogy a feltörekvő gazdaságokban a hitelkártyákat használó vagy pénzintézetektől kölcsönző embereknek csak 53%-a rendelkezik pénzügyi ismeretekkel. A rövid lejáratú hiteleket igénybe vevő sok felhasználó nem érti a kamatos kamat működését. Meglepő példa Brazília. Ott a felnőttek 32%-a használ hitelkártyát, de csak a felük válaszolt helyesen a kamatos kamatra vonatkozó kérdésre.