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L’analfabetismo finanziario ha un prezzo da pagare. Programma per lo sviluppo dell'alfabetizzazione finanziaria della popolazione

Il concetto di “alfabetizzazione finanziaria” è la presenza del livello di consapevolezza richiesto, che fornisce la base per una percezione reale della situazione del mercato e, di conseguenza, consente di trarre le conclusioni necessarie.

L’importanza della consapevolezza finanziaria

Una persona può gestire i propri fondi solo se ha familiarità con i concetti finanziari di base e sa come applicarli in situazioni reali. Pertanto, una persona economicamente istruita tiene traccia delle sue spese e dei suoi profitti, previene la formazione di grandi debiti, sviluppa piani per il suo budget e accumula risparmi per un futuro spensierato. È inoltre obbligato a comprendere i prodotti offerti dalle imprese finanziarie e ad utilizzarli a proprio vantaggio, sulla base di un'attenta selezione e di un approccio ponderato. Inoltre, una persona economicamente istruita utilizza servizi di risparmio e assicurazioni.

È necessario sapere che l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione determina il percorso di sviluppo dell'economia del Paese. Un numero insufficientemente elevato di tali cittadini comporta rischi negativi non solo per le banche, gli istituti di credito e i loro clienti, ma anche per il Paese e la società in generale.

Altri paesi

Per questo motivo vengono sviluppati e implementati attivamente programmi per aumentare la consapevolezza finanziaria della popolazione. Lavorare con loro occupa una posizione di leadership nelle politiche dei paesi progressisti, ad esempio Stati Uniti, Australia e Gran Bretagna. Un elevato livello di alfabetizzazione finanziaria garantisce una stabilità globale in tutte le sfere della vita pubblica. L'aumento della consapevolezza economica dei residenti del paese porta ad una diminuzione dell'incidenza dei prestiti scaduti, a una diminuzione del numero di casi di frode riuscita e così via.

Statistiche in Russia

Sfortunatamente, in Russia le basi dell’alfabetizzazione finanziaria sono scarse. Solo una piccola percentuale di cittadini ha le competenze per orientarsi liberamente nella sfera economica.

Secondo i dati forniti dalla Banca Mondiale nel 2008 e ulteriori osservazioni dell’Agenzia nazionale per la ricerca fiscale, circa la metà dei russi mantiene i propri risparmi in contanti a casa e il 62% dei cittadini non conosce e non utilizza la maggior parte dei servizi finanziari. Il sistema di assicurazione dei depositi è noto a meno della metà della popolazione adulta della Federazione Russa e il 50% non sa spiegare questo concetto, sebbene ne abbia già sentito parlare. Solo un quarto dei russi possiede carte bancarie e le usa. Allo stesso tempo i titolari di carte di credito non sono sufficientemente consapevoli dei possibili rischi. Solo l'11% dei cittadini ha previsto un piano di risparmio per il periodo pensionistico. Ad esempio, questa cifra è del 63% nel Regno Unito.

In Russia, si ritiene che le decisioni relative alla gestione dei fondi dovrebbero essere prese secondo le raccomandazioni di conoscenti fidati o dipendenti di istituti finanziari e non ottenendo e analizzando informazioni in modo indipendente. Vale la pena considerare che la popolazione russa è poco informata su cosa può fare un consumatore finanziario in caso di reato e quali sono i suoi diritti. Ad esempio, oltre il 60% delle famiglie non è a conoscenza del diritto alle informazioni necessarie sul tasso di interesse effettivo di un prestito. Solo l'11% sa che lo Stato non fornisce protezione in caso di perdita di fondi personali quando si lavora con fondi di investimento. Circa il 28% dei cittadini non si assume la responsabilità delle decisioni prese in merito alle transazioni finanziarie, ritenendo che tutte le perdite debbano essere compensate dallo Stato.

Migliorare la situazione attuale

Queste tristi statistiche dimostrano che aumentare l’alfabetizzazione finanziaria dei cittadini è un compito prioritario e dovrebbe essere svolto dallo Stato. Questo problema è stato sollevato per la prima volta nel 2008 in occasione della riunione dei ministri delle finanze del G8 a San Pietroburgo. A seguito dell’evento, alcune misure volte a rafforzare la consapevolezza finanziaria si sono riflesse in alcuni documenti del governo russo.

Ad esempio, nel Concetto di sviluppo socioeconomico a lungo termine della Federazione Russa fino al 2020, la consapevolezza dei cittadini sulle questioni finanziarie è menzionata tra le aree prioritarie per lo sviluppo delle fonti di iniezioni economiche. Lo Stato ritiene importante questo punto. La strategia di sviluppo dei mercati finanziari della Federazione Russa fino al 2020 considera tale consapevolezza come un modo per sostenere lo sviluppo economico.

Programma del Ministero delle Finanze

Il Ministero delle Finanze della Federazione Russa, insieme ad alcune autorità federali e in collaborazione con la Banca Mondiale, offre un programma per migliorare la consapevolezza economica della popolazione. Il programma dovrebbe durare circa cinque anni e inizialmente se ne prevede la realizzazione in diverse regioni russe. Comprende lo sviluppo di prodotti educativi speciali, nonché il miglioramento del quadro legislativo in campo finanziario e legale. L'importo approssimativo dei costi necessari è di 110 milioni di dollari. Circa l’80%, cioè la parte principale, dovrebbe essere finanziata attraverso il bilancio federale, mentre il restante 20% dovrebbe essere coperto dalla Banca Mondiale.

Alfabetizzazione finanziaria da solo

Oggi, la maggior parte dei cittadini della Federazione Russa riceve ancora informazioni teoriche in questo settore da speciali risorse online, dalla letteratura, dalle notizie e dalla stampa, dai programmi televisivi, dalla formazione e dai corsi. E il modo più doloroso per acquisire esperienza è attraverso i propri errori.

Elenco dei siti di formazione

Dove puoi migliorare la tua conoscenza di come funziona l’economia? Di quali portali ti puoi fidare? Di seguito è riportato un elenco di risorse create con il sostegno e l’approvazione del governo russo appositamente per aumentare l’alfabetizzazione finanziaria della popolazione. Le informazioni fornite sono assolutamente corrette e conformi alla normativa vigente.

Elenco dei siti di formazione:

"Città delle Finanze" Questo è un portale creato nell’ambito di un programma tutto russo chiamato “Cultura finanziaria e sicurezza dei cittadini russi”.
"Gruppo di esperti in educazione finanziaria del Servizio federale per i mercati finanziari della Russia."
"Fingram TV" è un progetto fondato dall'Associazione delle banche russe. Si tratta di un canale online il cui scopo è aumentare la consapevolezza finanziaria della popolazione. Il sito fornisce conferenze e consultazioni online.
"Banks.ru" è un ampio sito sulle basi dell'alfabetizzazione finanziaria. Tra le sezioni del sito è presente un “Dizionario bancario”, che contiene concetti e termini fondamentali della sfera economica e finanziaria. La pagina web contiene consigli pratici per i consumatori.
"Financial Literacy" è un progetto nato dagli sforzi congiunti della Russian Economic School, o NES, e della Citi Foundation. Finalizzato a migliorare l’alfabetizzazione finanziaria della popolazione.
"Fingramota.com" è la risorsa web ufficiale dell'Unione dei mutuatari e dei depositanti della Russia.
“ABC of Finance” è un progetto finalizzato alla formazione nel settore finanziario. La paternità appartiene al sistema di pagamento Visa International insieme al Ministero delle Finanze della Federazione Russa.

Il livello di alfabetizzazione finanziaria dei russi sta cambiando, ma la necessità di istruzione rimane rilevante. Come sono giunti a questa conclusione gli esperti del Laboratorio di ricerca economica e sociologica della Scuola superiore di economia dell'Università nazionale di ricerca (HSE)?

Come indicato nello studio, i consumatori russi spesso non hanno le conoscenze e le competenze che consentono loro di ricevere servizi finanziari a proprio vantaggio e senza danneggiare l’economia. Allo stesso tempo, quasi la metà – il 46% – dei residenti del paese ha ammesso di essere analfabetismo finanziario.

“La maggior parte dei cittadini è in grado di gestire l’aritmetica finanziaria. I test effettuati nell'ambito del monitoraggio hanno dimostrato che il 50-76% (a seconda delle domande) comprende quale profitto riceverà da un deposito presso una banca per un certo periodo a una certa percentuale, come l'inflazione adeguerà il reddito, come non effettuare un errore con uno sconto sui saldi, ecc. Ciò porta la Federazione Russa al livello degli stati europei. Ad esempio, il 45% dei russi è in grado di gestire tassi di interesse bancari semplici e complessi. Ci sono circa lo stesso numero di persone informate in Ungheria (46%) e Germania (47%), meno nel Regno Unito, Repubblica Ceca e Polonia (rispettivamente 37%, 32%, 27%)”, osserva lo studio. .

Nel frattempo, avvertono gli esperti, la capacità di calcolare le percentuali non fornisce un quadro complessivo dell’alfabetizzazione finanziaria. Non è importante solo l'aritmetica, ma anche la conoscenza delle informazioni di mercato e l'atteggiamento nella gestione delle finanze personali.

"Analizzando questi indicatori dal 2009, i ricercatori affermano: il livello di alfabetizzazione finanziaria dei russi sta cambiando, ma rimane la necessità di programmi educativi", sottolineano gli autori dello studio.

Secondo i dati di monitoraggio, la popolazione ha iniziato a valutare in modo più adeguato le proprie conoscenze nel settore finanziario. Quasi la metà (46%) li ha trovati insoddisfacenti. La quota di coloro che si sono dati una “unità” scolastica (nessuna conoscenza) è aumentata dal 16% al 20%.

Più della metà dei residenti russi non tiene traccia scritta delle entrate e delle uscite del bilancio familiare, quasi una persona su dieci non sa esattamente quanti soldi sono stati ricevuti e quanti saranno spesi entro un mese.

Inoltre, oltre la metà (51%) non comprende le caratteristiche del sistema statale di assicurazione dei depositi (nell'ottobre 2015 - 46%). La risposta corretta - lo Stato assicura e garantisce il risarcimento solo per i depositi presso le banche - è data solo da un terzo (31%, nell'ottobre 2015 - 36%).

Poche persone comprendono la relazione tra rischio e rendimento (minore è il rischio, minore è il rendimento). Il loro numero è cresciuto negli ultimi cinque anni, ma il risultato per il 2016 non è incoraggiante: 29% (20% nel 2012).

Quasi una persona su dieci che firma contratti finanziari si affida al caso, ovvero firma senza leggere (9%). Un quarto (26%) legge ma firma indipendentemente dalla comprensione. Il 35% ha letto, chiarito e ricevuto consultazioni nel 2016.

“Il compito dell’educazione in tali condizioni rimane uno dei principali. Allo stesso tempo, la sua soluzione può essere complicata non solo dalla mancanza di programmi adeguati, ma anche dall’atteggiamento delle persone stesse. In Russia, notano i sociologi, i sentimenti paternalistici sono diffusi. Non tutti i cittadini comprendono che le perdite durante le transazioni finanziarie sono una loro responsabilità personale e, in caso di possibili perdite, si affidano tradizionalmente all’aiuto del governo”, concludono gli esperti.

I consumatori russi spesso non hanno le conoscenze e le competenze per ricevere servizi finanziari a proprio vantaggio e senza danneggiare l’economia. Quasi la metà - il 46% dei residenti del paese ha ammesso di essere analfabetismo finanziario. Questi sono i nuovi risultati del monitoraggio HSE del NRU sul comportamento finanziario e sulla fiducia del pubblico nelle istituzioni finanziarie*.

L'aritmetica non aiuta

La maggior parte dei cittadini riesce a far fronte all'aritmetica finanziaria: i test nell'ambito del monitoraggio hanno dimostrato che il 50-76% (a seconda delle domande) comprende quale profitto riceverà da un deposito in banca per un certo periodo a una certa percentuale, come si adeguerà l'inflazione reddito, come non commettere errori con lo sconto sulle vendite, ecc.

Ciò porta la Federazione Russa al livello degli stati europei. Ad esempio, il 45% dei russi è in grado di gestire tassi di interesse bancari semplici e complessi. Il numero di persone competenti è approssimativamente lo stesso in Ungheria (46%) e Germania (47%), meno nel Regno Unito, Repubblica Ceca e Polonia (rispettivamente 37%, 32%, 27%).

La percentuale di risposte corrette ricevute alle domande sugli interessi semplici e composti,

% di tutti gli intervistati in questi paesi

Fonti: Atkinson, A. e F. Messy (2012),“Misurare l’alfabetizzazione finanziaria: risultati dello studio pilota dell’OCSE/Rete internazionale sull’educazione finanziaria (INFE)” , Documenti di lavoro dell'OCSE sulla finanza, le assicurazioni e le pensioni private, n. 15, Pubblicazioni OCSE, p.62; Monitoraggio della Scuola Superiore di Economia della National Research University, 2016.

Analizzando questi indicatori dal 2009, i ricercatori affermano: il livello di alfabetizzazione finanziaria dei russi sta cambiando, ma rimane la necessità di programmi educativi.

Contare sul caso

Dinamica di valutazione soggettiva del livello di alfabetizzazione finanziaria

(Ti consideri una persona finanziariamente alfabetizzata? Valuta le tue conoscenze e abilità su una scala a cinque punti, come è consuetudine a scuola, dove 1 corrisponde a una completa mancanza di conoscenze e abilità nella gestione dei fondi personali e 5 - eccellente conoscenza e competenze in questo settore), % di tutti gli intervistati

Fonti:NAFI (2008, 2009, 2010), Monitoraggio della Scuola Superiore di Economia della National Research University, 2009–2016.

Chi è responsabile dei rischi?

Secondo i dati di monitoraggio, in Russia, le persone con redditi elevati, di età compresa tra 36 e 45 anni, laureati e residenti di grandi città (con una popolazione di 500mila o più abitanti) sono finanziariamente più alfabetizzate.

Il livello di alfabetizzazione finanziaria è più elevato tra coloro che ricevono o hanno ricevuto un’educazione economica. Tuttavia, nel paese nel suo complesso, i suoi fondamenti non vengono insegnati in tutte le scuole e università.

Il compito dell'educazione in tali condizioni rimane uno dei principali. Allo stesso tempo, la sua soluzione può essere complicata non solo dalla mancanza di programmi adeguati, ma anche dall’atteggiamento delle persone stesse. In Russia, notano i sociologi, i sentimenti paternalistici sono diffusi. Non tutti i cittadini comprendono che le perdite durante le transazioni finanziarie sono di loro responsabilità personale e, in caso di possibili perdite, si affidano tradizionalmente all'aiuto del governo.

Formazione del mercato dei servizi finanziari in Russia

La pietra miliare degli anni 1980-1990 fu la creazione (dopo l’adozione della legge “Sulla cooperazione in URSS”) delle prime banche cooperative, commerciali e compagnie assicurative private.

Inizio degli anni '90: nascita dei primi fondi pensione non statali.

1992–1994: privatizzazione dei voucher, che ha stimolato la creazione di fondi di investimento.

1996: nascita dei fondi comuni di investimento.

Gli anni 2000 sono stati contrassegnati dall’emergere delle carte “stipendio” bancarie, dei prestiti al consumo, dall’apertura di cooperative di credito e organizzazioni di microfinanza, nonché dall’emergere di un sistema di pagamento su Internet, della moneta elettronica, della criptovaluta, ecc.

*Il monitoraggio del comportamento finanziario e della fiducia del pubblico nelle istituzioni finanziarie viene effettuato ogni anno dal Laboratorio di ricerca economica e sociologica della Scuola superiore di economia dell'Università nazionale di ricerca sulla base di un sondaggio condotto su 1.600 intervistati (popolazione russa di età superiore ai 18 anni).

Finanziariamente alfabetizzate sono persone che hanno un livello sufficiente di conoscenze e competenze nella gestione del denaro. Permette di fare valutazioni corrette della situazione e prendere decisioni adeguate. Diamo un'occhiata alle basi dell'alfabetizzazione finanziaria della popolazione in questo articolo.

L'alfabetizzazione finanziaria della popolazione: problemi e prospettive

L’alfabetizzazione finanziaria comprende la capacità dei cittadini di gestire il proprio reddito. Sono consapevoli della responsabilità delle decisioni che prendono. Puoi padroneggiare tale conoscenza senza troppe difficoltà. Le informazioni di base sul tema “fondamenti di alfabetizzazione finanziaria” sono disponibili nella letteratura specializzata. Si tengono lezioni e seminari. Come muovere i primi passi, nonché l'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria, lo considereremo ulteriormente.

Ordinanza del governo della Federazione Russa del 25 settembre 2017 n. 2039-r Sull'approvazione della Strategia per aumentare l'alfabetizzazione finanziaria nella Federazione Russa per il periodo 2017-2023.

La pubblicazione di questo documento governativo mira a considerare l’importanza dello sviluppo dell’alfabetizzazione finanziaria tra la popolazione. Ciò è particolarmente importante a livello internazionale. I fattori che fungono da base per l’emergere di una strategia sono:

la possibilità di crisi;
crescente complessità dei prodotti finanziari;
disallineamento tra conoscenza pubblica e dinamiche di mercato;
garantire l’accesso universale alle informazioni.

L’Ordine definisce lo stato attuale dell’alfabetizzazione finanziaria e fissa gli obiettivi della strategia. Sono inoltre indicate le indicazioni per l'attuazione dei compiti.

L’impatto dell’alfabetizzazione finanziaria sul livello di benessere materiale

L’aumento del livello di alfabetizzazione finanziaria della popolazione è facilitato dalla familiarità con i concetti monetari di base e dalle capacità di applicarli nella vita. I criteri per valutare l’alfabetizzazione finanziaria presuppongono che una persona che gestisce correttamente i propri fondi:

non consente grandi debiti;
piani;
fa risparmiare.

L’alfabetizzazione finanziaria implica la capacità delle persone di destreggiarsi tra i prodotti finanziari, indipendentemente dalla loro complessità. Li acquistano consapevolmente. I cittadini con competenze e conoscenze teoriche possono utilizzare correttamente gli strumenti assicurativi e di risparmio. Il governo sta contribuendo a migliorare il livello di alfabetizzazione finanziaria della popolazione.

Informare la popolazione sulle questioni di alfabetizzazione finanziaria e sulle modalità per tutelare i diritti dei consumatori di servizi finanziari

La maggior parte dei residenti nella Federazione Russa gestisce il denaro sulla base delle raccomandazioni e non dell'analisi delle informazioni disponibili. È inoltre necessaria una formazione in materia di alfabetizzazione finanziaria per quanto riguarda i diritti dei consumatori quando si utilizzano prodotti monetari. Molti non sanno come proteggerli e hanno bisogno di aiuto per aumentare il livello di alfabetizzazione finanziaria della popolazione.

Quindi le famiglie dovrebbero essere informate dalle banche sui tassi di prestito effettivi. E anche sulla disponibilità di protezione da parte dello Stato in caso di perdita di denaro nei fondi di investimento. Allo stesso tempo, circa il 30% della popolazione ritiene che lo Stato compenserà le perdite subite a causa della mancanza di responsabilità personale. Tutti questi aspetti richiedono un aumento dell’alfabetizzazione finanziaria della popolazione.

Funzionamento del programma di alfabetizzazione finanziaria

L’alfabetizzazione finanziaria della popolazione e il suo livello si riflettono nell’economia dello stato. L’insufficienza di quest’area comporta conseguenze negative per la società. Il motivo per cui è necessaria l’alfabetizzazione finanziaria dimostra una riduzione dei rischi di mancato pagamento dei prestiti, del numero di casi di frode e di disonestà.

Supporto metodologico per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria

Esistono siti su Internet creati per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione.

Finagram risponde a molte domande sull’economia. L'Associazione bancaria della Federazione Russa ha anche fondato Fingram TV, dove insegnano da zero l'alfabetizzazione monetaria.
Il sistema di pagamento Visa ha creato il progetto “ABC della finanza” per la popolazione della Federazione Russa.
Banki.ru è la più grande risorsa del sistema bancario nella Federazione Russa. C'è una sezione "Dizionario bancario" con una spiegazione di termini e raccomandazioni.
I materiali metodologici sull'alfabetizzazione finanziaria sono disponibili anche sul portale Città delle Finanze, creato nell'ambito del programma federale.

Cooperazione con le istituzioni finanziarie

Anche i rapporti con il sistema bancario implementano nella pratica i fondamenti dell’alfabetizzazione finanziaria. Tali organizzazioni sono molto interessate ai clienti che forniscono i servizi stessi e li consigliano anche ai loro amici. In tali circostanze, sono partner di persone che risparmiano.

Gruppi target prioritari

Si ritiene che il livello di alfabetizzazione finanziaria della popolazione nella Federazione Russa sia basso. Non molte persone possono navigare tra denaro e servizi. I criteri per la valutazione dell’alfabetizzazione finanziaria sono stati derivati sulla base del monitoraggio. I risultati indicano che non tutti comprendono i principi dell’assicurazione dei depositi e utilizzano le carte bancarie. Solo l'11% ha le idee chiare su come provvedere alla propria vecchiaia.

L’ordinanza governativa n. 2039-r del 25 settembre 2017 indica la strategia per aumentare l’alfabetizzazione finanziaria. Si individuano i seguenti gruppi target:

potenziale di sviluppo della Federazione Russa;
reddito medio e inferiore, gruppo di rischio;
età pensionabile e persone che hanno difficoltà a migliorare l’alfabetizzazione finanziaria per motivi di salute.

Corsi di alfabetizzazione finanziaria

L’alfabetizzazione finanziaria dei giovani e delle persone di qualsiasi altra età può essere migliorata attraverso corsi svolti in forma retribuita e gratuita. Tali eventi sono organizzati nelle università e attraverso iniziative private, programmi didattici e metodologici. Internet offre una varietà di risorse sull’argomento: le basi dell’alfabetizzazione finanziaria:

conoscenza di seminari;
frequentare le lezioni online;
formazione per acquisire le competenze necessarie, insegnandole;
corsi, video tutorial:
altro .

Le lezioni online sono spesso condotte in modo tale che una persona non abbia bisogno di uscire di casa. Quasi tutti hanno l'opportunità di padroneggiare le principali regole dell'alfabetizzazione finanziaria.

Formazione dell'alfabetizzazione finanziaria degli scolari durante lo studio della letteratura russa

È possibile ottenere le informazioni richieste da opere letterarie? Molto probabilmente sì. Alcuni libri contengono nelle loro trame la descrizione delle corrette abitudini in relazione al denaro. Oltre a metodi per aumentare la conoscenza finanziaria e l'esperienza nella gestione con successo dei fondi.

Preparare i cittadini alla vita in età avanzata

Il programma federale prevede lo sviluppo di strategie per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria delle persone in età pensionabile e prepensionamento. Pertanto, l'ordinanza governativa sulla strategia rileva una scarsa consapevolezza della popolazione riguardo alla protezione dei diritti nell'ambito delle prestazioni sociali. I compiti includono:

formazione di comportamenti competenti nelle persone;
l’importanza dell’alfabetizzazione finanziaria – sviluppare la capacità dei cittadini di pianificare i propri fondi;
formazione di meccanismi di interazione con lo Stato.

L'importanza e la necessità dell'alfabetizzazione finanziaria per una persona moderna

Una persona finanziariamente alfabetizzata si distingue per il fatto che non è incline a prendere decisioni avventate che possono avere un effetto dannoso sul benessere. Di solito lo fa per iscritto, per il quale a volte usa dei programmi. I fondamenti dell’alfabetizzazione economica presuppongono la capacità obbligatoria di tale controllo.

Allo stesso tempo, lo smaltimento dei fondi porta benefici, non perdite.

È possibile non solo stabilizzare il proprio livello di benessere, ma anche aumentarlo. Da ciò possiamo concludere: ad avere successo non sono tanto coloro che hanno grandi guadagni, ma coloro che spendono consapevolmente. Queste persone di solito investono correttamente.

Quali competenze di alfabetizzazione finanziaria dovrebbero avere tutti?

Puoi indicare i seguenti segnali di presenza o assenza di alfabetizzazione nella gestione del tuo reddito.

Una persona analfabeta è capace di acquisire spontaneamente un prodotto creditizio inadeguato che gli viene imposto. Queste persone partecipano alle piramidi. Un segno di alfabetizzazione è realizzare le proprie capacità e astenersi da truffe sconsiderate.
Le persone analfabete non traggono profitto dai loro investimenti e possono commettere errori nella scelta dei fondi pensione. In questo momento è più corretto trovare le informazioni economiche necessarie.
Una persona potrebbe non vedere i suoi vantaggi nel mercato. Ma se investi con attenzione, avrai bisogno di un elenco di tutte le opzioni che dovresti assolutamente esplorare.

Il risultato negativo è una diminuzione. Ma una persona istruita trova i fondi da accantonare per circostanze impreviste. Tutti hanno bisogno di risparmiare. Perché l'analfabetismo avrà un effetto dannoso sulla vita futura sotto forma di conseguenze.

Leggere letteratura specializzata sulle basi e sui principi dell'alfabetizzazione finanziaria

Puoi acquisire la conoscenza di una persona economicamente alfabetizzata leggendo libri contenenti le informazioni necessarie. Per esempio, “Come avere sempre soldi” P. Bagryantsev contiene una serie di consigli pratici che non vengono discussi nelle normali istituzioni educative. L'autore condivide l'esperienza personale dei suoi risultati finanziari.

Non sarà difficile scegliere un metodo di insegnamento tra i tanti offerti. Le principali regole dell'alfabetizzazione finanziaria, nonché le varie sottigliezze in relazione al denaro, possono essere comprese nelle seguenti fonti.

Funziona sull'economia.
E-book sui segreti della psicologia finanziaria e argomenti simili.

Le fonti di libri sull'acquisizione dell'alfabetizzazione finanziaria per uno standard di vita moderno sono i negozi e Internet. Il libro più popolare di R. Kiyosaki promuove l'apprendimento "Papà ricco, papà povero". Discute l'applicazione dei concetti di attività e passività. I primi portano soldi, i ricchi li comprano. Questi ultimi stanno solo spendendo soldi.

I milionari di successo aiutano ad aumentare il livello di consapevolezza finanziaria delle persone, per le quali forniscono raccomandazioni, consigli e condividono la loro esperienza sotto forma di cifre accurate. Un altro libro popolare che migliora l'alfabetizzazione finanziaria è scritto da B. Schaeffer. Il suo nome - "Il percorso verso la libertà finanziaria". Il contenuto include una descrizione delle attività commerciali, degli investimenti e dei rapporti finanziari, nonché le regole per la gestione dei fondi.

Partecipazione a seminari, corsi e webinar per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria

Il corso di formazione “Rich Dad, Poor Dad” di R. Kiyosaki è consigliato a tutti i principianti per padroneggiare l’alfabetizzazione economica e finanziaria. Dopo aver letto questo corso, potrai imparare a guardare il denaro in modo diverso, come lo vede una persona benestante. L'affermazione di R. Kiyosaki è che questo fattore di alfabetizzazione include quanto segue.

Familiarità con il codice fiscale a livello di comprensione.
Conoscenza della teoria e della pratica contabile.
Abilità di compilazione di base.
Acquisita comprensione di cosa sia il denaro e come gestirlo.

Puoi imparare da R. Kiyosaki in poche settimane. Uno studente di successo è in grado non solo di aumentare il livello di alfabetizzazione finanziaria, ma anche di migliorare nella pratica le competenze acquisite. Molti praticamente si rilassano con l'aiuto giochi economici forniti da Internet.

Sviluppa buone abitudini finanziarie

Le regole di base dell'alfabetizzazione finanziaria non si limitano al fatto che una persona risparmia denaro su ogni guadagno. E' inoltre necessario:

padroneggiare le basi della macro e microeconomia;
avere un'idea sugli istituti di credito;
essere in grado di stabilire obiettivi per te stesso e anche di realizzarli.

Tali basi dello sviluppo economico personale sono applicabili come criteri per valutare l’alfabetizzazione finanziaria. I seguenti metodi ti aiuteranno ad acquisire le giuste abitudini.

Controllo dei fondi personali, utilizzo di programmi ausiliari.
Elimina i costi che non hanno senso.
Ripartizione delle spese di base (servizi pubblici, cibo), organizzazione della distribuzione dei fondi.
Risparmiando il 10%.
Destinare parte del proprio per investimenti, aumentare i fondi.
Strategia per aumentare l’alfabetizzazione finanziaria, migliorando le competenze.
Familiarità con i cambiamenti nella legislazione della Federazione Russa.
Tenendo conto della previdenza per la vecchiaia.

Il corretto investimento dei fondi è rilevante. Un esempio è la creazione di un contributo passivo che porta benefici, ma non è correlato all'attività principale. Una caratteristica speciale è la formazione di diverse fonti per la sua fornitura, che riduce il rischio di perdite monetarie.

La promozione riguarda anche l'applicazione pratica delle competenze e delle conoscenze acquisite. Non è necessario cambiare in modo significativo la tua vita o lasciare il tuo lavoro. Puoi avere un reddito aggiuntivo senza passare all'imprenditorialità formale. Cioè sul patrimonio, per distribuire correttamente il denaro. Il reddito principale non andrà perso.

Tutti devono imparare la verità che è una persona a controllare il denaro, non loro. Lo sviluppo economico personale è ostacolato da acquisizioni prive di significato che creano uno status immaginario e degli sprechi. Allo stesso tempo, la probabilità di raggiungere la prosperità diminuisce.

Secondo il rapporto S&P, solo il 38% dei russi è finanziariamente alfabetizzato, una percentuale inferiore a quella dello Zimbabwe o della Mongolia. I tassi di alfabetizzazione finanziaria sono più alti in Scandinavia e più bassi nei paesi dell’Asia meridionale

L’alfabetizzazione finanziaria dei russi è alla pari con Camerun, Madagascar e Togo e peggiore che in Zimbabwe, Turkmenistan e Mongolia, come ha dimostrato uno studio globale dell’agenzia di rating Standard & Poor’s.

In termini di alfabetizzazione finanziaria della popolazione, la Russia condivide il 24° posto con Bielorussia, Camerun, Kenya, Madagascar, Serbia, Togo ed Emirati Arabi Uniti. Secondo S&P, la quota della popolazione “finanziariamente alfabetizzata” in questi paesi era del 38%. Allo stesso tempo, la Russia era davanti a paesi come Zimbabwe, Turkmenistan e Mongolia (41% ciascuno), così come Kazakistan, Zambia, Senegal e Ucraina (40% ciascuno).

Come valutare l’alfabetizzazione finanziaria

Lo studio si è basato sui dati ottenuti dal Gallup World Poll, che è stato integrato con domande pertinenti ( vedere riquadro). Nel 2014 hanno preso parte a questo studio più di 150.000 adulti di età superiore ai 15 anni selezionati casualmente in più di 140 paesi. Le domande sono state progettate per valutare la comprensione di quattro concetti chiave del processo decisionale finanziario: tassi di interesse, capitalizzazione, inflazione e diversificazione del rischio. Se l’intervistato dava la risposta corretta in parti relative ad almeno tre dei quattro blocchi, veniva classificato come finanziariamente alfabetizzato.

Secondo lo studio, le persone comprendono meglio l'inflazione e i tassi d'interesse: questi sono chiari alla metà degli adulti nel mondo. La situazione peggiore riguarda la diversificazione del rischio: solo il 35% degli intervistati ha risposto correttamente alla domanda su questo argomento.

Quali domande sono state poste ai partecipanti allo studio?

Diversificazione del rischio

Immagina di avere un certo importo. Cosa è meno rischioso: investire l'intero importo in un'attività (asset) o investirlo in più attività (asset)?

Inflazione

Immagina che nei prossimi 10 anni i prezzi dei beni che acquisti raddoppieranno. Se anche il tuo reddito raddoppia, sarai in grado di comprare meno di quanto fai oggi; tanto quanto oggi, o più di oggi?

Per cento

Immagina di dover prendere in prestito $ 100. In quale caso ripagherai l'importo minore: $ 105 o $ 100 più il 3%?

Interesse composto

Immagina di depositare denaro in banca per due anni e la banca accetta di aggiungere il 15% all'anno sul tuo conto. La banca pagherà di più nel secondo anno rispetto al primo oppure pagherà la stessa somma di denaro in entrambi gli anni?

Immagina di avere $ 100 nel tuo conto di risparmio e che la banca aggiunge il 10% all'anno al tuo conto. Quanti soldi ci saranno sul tuo conto dopo cinque anni se non prelevi denaro da esso? Più di $ 150, esattamente $ 150 o meno di $ 150?

(Risposte corrette: diverso; uguale a oggi; $ 100 più 3%; più; più di $ 150)

Paesi sviluppati e in via di sviluppo

S&P ha scoperto che solo un adulto su tre nel mondo è finanziariamente alfabetizzato. “Ciò significa che circa 3,5 miliardi di adulti nel mondo, la maggior parte dei quali vive nei paesi in via di sviluppo, non comprendono i concetti finanziari di base”, afferma il rapporto S&P.

I paesi scandinavi hanno mostrato i più alti tassi di alfabetizzazione finanziaria: Danimarca, Norvegia e Svezia (1° posto e 71% della popolazione finanziariamente alfabetizzata). Seguono Canada e Israele (2° posto, 68%) e Regno Unito (3° posto, 67%). I dati di Germania e Paesi Bassi (66%), Australia (64%), Finlandia (63%), Nuova Zelanda (61%), Singapore (59%), Repubblica Ceca (58%), Svizzera e Stati Uniti (57 %) sono anch'essi elevati. La media per le economie sviluppate è del 55%.

Sebbene la percentuale media di adulti alfabetizzati in ambito finanziario in Europa sia pari al 52%, ci sono anche paesi i cui risultati non reggono il confronto favorevolmente con quelli dei loro vicini. Ciò è particolarmente vero per i paesi appena entrati nell’UE come Bulgaria e Cipro (solo il 35% degli adulti è finanziariamente alfabetizzato), così come per la Romania, che ha il tasso più basso in Europa con il 22%.

I paesi meno alfabetizzati dal punto di vista finanziario sono concentrati nell’Asia meridionale. Lì solo un quarto o anche una percentuale minore della popolazione adulta è stata in grado di rispondere alle domande pertinenti. Lo Yemen è arrivato all’ultimo posto (13%), seguito da Afghanistan e Angola (14% ciascuno).

Tra i paesi BRICS, solo il Sud Africa ha indicatori superiori a quelli della Russia: lì il 42% della popolazione può essere considerata finanziariamente alfabetizzata. Il Brasile è nello stesso gruppo della Russia (38%), mentre in India e Cina gli indicatori di alfabetizzazione finanziaria erano rispettivamente al 24 e al 28%. Il risultato medio per i BRICS è del 28%.

Osservando la metà più ricca delle economie mondiali, notano gli autori del rapporto, risulta che il 38% della dispersione dei risultati di questi paesi può essere spiegata dalla dispersione dei livelli di reddito di questi paesi. Per la seconda metà, dove il PIL pro capite non supera i 12mila dollari, questa relazione non persiste. “Ciò probabilmente significa che le politiche nazionali legate, ad esempio, all’istruzione o alla protezione dei consumatori, influenzano l’alfabetizzazione finanziaria in questi paesi più di qualsiasi altro fattore”, ha affermato S&P nel sondaggio.

Inoltre, l’alfabetizzazione finanziaria è influenzata dalle esperienze passate delle persone. Questo effetto può essere osservato nei paesi che hanno vissuto periodi di iperinflazione. Un esempio è l'Argentina (lì è stata osservata un'iperinflazione tra la fine degli anni '80 e l'inizio degli anni '90). Sebbene il tasso complessivo in questo paese sia basso: solo il 28% degli adulti è finanziariamente alfabetizzato, il 65% degli adulti comprende gli effetti dell'inflazione. Lo stesso vale per Georgia, Bosnia-Erzegovina e Perù.

Cosa influenza l’alfabetizzazione finanziaria

Oltre alle differenze tra paesi in termini di alfabetizzazione finanziaria, gli esperti di S&P notano variazioni legate al genere, al livello di istruzione, al reddito e all’età.

Il tasso di alfabetizzazione finanziaria tra gli uomini è del 35%, tra le donne del 30% (dati per tutti i 143 paesi) e la diffusione è tipica sia per i paesi in via di sviluppo che per quelli sviluppati.

Nelle economie sviluppate, l’alfabetizzazione finanziaria aumenta con l’età (il 56% è finanziariamente alfabetizzato tra le persone sotto i 35 anni, ma il 65% tra gli adulti di età compresa tra 35 e 50 anni), ma diminuisce dopo i 50 anni e scende a un livello basso dopo i 65 anni. anche la maggior parte dei gruppi di popolazione di età superiore ai 65 anni presenta tassi bassi, ma gli adulti più giovani presentano i tassi più elevati.

Il livello di alfabetizzazione finanziaria dei ricchi è superiore a quello dei poveri. Aumenta anche con il livello di istruzione. A livello globale, il divario tra i gruppi con istruzione primaria, secondaria e superiore è di circa il 15%. I tassi di alfabetizzazione finanziaria sono più elevati tra i titolari di conti bancari (38%). E tra gli adulti che non hanno un conto, solo il 25% è finanziariamente alfabetizzato.

L’alfabetizzazione finanziaria influenza la comprensione di transazioni apparentemente semplici che le persone possono incontrare ogni giorno. Ad esempio, S&P rileva che nelle economie emergenti solo il 53% delle persone che utilizzano carte di credito o prendono in prestito denaro da istituti finanziari sono finanziariamente alfabetizzati. Molti utenti di prestiti a breve termine non capiscono come funziona l’interesse composto. Un esempio lampante è il Brasile. Lì il 32% degli adulti utilizza la carta di credito, ma solo la metà di loro ha risposto correttamente alla domanda sull'interesse composto.

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